O que é um prêmio não merecido?
Os prêmios não adquiridos são partes dos prêmios coletados pelas companhias de seguros com antecedência, mas estão sujeitos ao retorno ao cliente se a cobertura terminar antes que o prazo coberto pelo prêmio seja concluído. Um prêmio não adquirido pode ser retornado quando um item segurado é declarado uma perda total, e a cobertura nesse item não é mais necessária. O prêmio não merecido também pode ser devolvido se o provedor de seguros optar por cancelar a cobertura por algum motivo.
Um exemplo envolve o reembolso de um prêmio não merecido relacionado a uma apólice de seguro de automóvel. Se o cliente pagou o prêmio por um ano de antecedência, experimentará uma destruição total do veículo por quatro meses nesse período, há uma boa chance de o provedor de seguros devolver dois terços desse prêmio pré-pago. O provedor mantém apenas a parte do prêmio anual para o qual a cobertura foi realmente fornecida.
No entanto, é importante observar que as disposições encontradas no contrato de seguro governam otermos relacionados ao retorno de um prêmio não merecido. Essas disposições devem estar em harmonia com regulamentos e leis atualmente em vigor na área onde a cobertura é oferecida. Dependendo do conteúdo das leis que se aplicam em um determinado país ou estado, pode ser necessária uma fórmula específica para calcular o valor do prêmio de seguro não adquirido.
Em alguns casos, uma operadora de seguros pode não ser obrigada a emitir um reembolso premium não adquirido. Por exemplo, se o segurado falsificar as informações para obter a cobertura do seguro, o provedor poderá não ser obrigado a reembolsar qualquer parte dos prêmios coletados, mesmo que sejam tecnicamente não merecidos. A maioria das políticas delineará as condições que devem ser atendidas para solicitar e receber a parte não merecida de qualquer prêmio já remetido ao provedor de seguros.
As companhias de seguros são altamente improváveis de devolver qualquer portion de um prêmio não merecido se o segurado optar por encerrar a cobertura sem motivo aparente ou por razões como o desejo de garantir uma apólice semelhante a um provedor de seguros diferente. Por esse motivo, muitas pessoas optam por esperar até que o período coberto pelo último prêmio pago se aproximasse antes de trocar de empresa para automóveis, saúde e outras formas de cobertura de seguro. No entanto, se a parte segurada puder provar que o provedor não homenageia os termos e condições encontrados nas disposições da política, há uma boa chance de que qualquer parte não utilizada do prêmio seja reembolsada.