O que é fatoração baseada em ativos?

A fatoração baseada em ativos ocorre quando uma empresa vende seus ativos a uma empresa de fatoração em troca de pagamento imediato. Na maioria dos casos, os ativos em questão são faturas para pagamento de outras empresas que receberam mercadorias dos negócios sem efetuar pagamento imediato. A empresa de fatoração avançará uma grande porcentagem do valor na fatura para o negócio e depois pagará o restante, menos uma pequena taxa de desconto, depois de receber o pagamento integral do devedor. Ao usar a fatoração baseada em ativos, as empresas podem garantir um fluxo de caixa constante sem ter que suportar as verificações de crédito que acompanham a solicitação de um empréstimo comercial.

Para um negócio, é crucial que ele encontre maneiras de gerar dinheiro para sustentar operações diárias. Esse dinheiro pode ser difícil de encontrar, especialmente se tiver estabelecido relações de crédito com as outras empresas com as quais faz negócios. Uma maneira de uma empresa evitar os problemas de fluxo de caixa associados a longos períodos de tempoEntre a entrega de mercadorias e pagamento por devedores, é fatoração baseada em ativos, que envolve uma empresa de fatoração de terceiros que avança em dinheiro e coleta pagamentos.

Como exemplo de como a fatoração baseada em ativos funciona, imagine que a empresa A vende um produto para a empresa B por US $ 2.000 em dólares (USD) e a empresa B planeja pagar com base em um acordo de crédito com a empresa A. A empresa A entra em contato com uma empresa de fatoração, que concorda em comprar a fatura e pagar uma empresa de 80 % do valor adiantado. O restante será mantido em reserva pela empresa de fatoração até que possa cobrar o pagamento da empresa B. Depois que o pagamento for recebido, a empresa de fatoração pagará o valor restante à Companhia A, menos uma taxa de desconto de 5 %.

Isso significa que a empresa A receberá pagamento imediato de US $ 1.600 da empresa de fatoração. Uma vez que a empresa B paga a empresa de fatoração, a empresa A receberáVE $ 300 USD More, que é o valor da reserva menos a taxa de desconto de 5 %. A agência de fatoração recebe a taxa de desconto, que chega a US $ 100, por seus serviços.

Quanto uma empresa de fatoração avançará em um contrato de factoring baseado em ativos e quais as taxas cobrar dependerão de vários fatores. A empresa de fatoração provavelmente verificará a credibilidade dos devedores da empresa e o volume de negócios que a empresa faz antes de estabelecer taxas. Além disso, a natureza do contrato pode determinar as taxas de taxa e antecedência. Especificamente, se o negócio não for responsabilizado pelo contrato por inadimplência de crédito por seus devedores, as taxas cobradas pela empresa de fatoração serão relativamente altas.