O que é crédito consecutivo?

O crédito consecutivo é uma forma de financiamento em que uma carta de crédito garante outra, mantendo as partes em uma transação com suas obrigações. Se um deles não concluir a transação, a carta de crédito oferece apoio e um pagamento garantido. Isso é mais comum nos negócios de importação e exportação e é uma ferramenta comum para transações anônimas, pois o uso de uma carta de crédito consecutiva permite que um intermediário controle a transação.

Em um exemplo simples, um comprador se aproxima de um intermediário para solicitar uma remessa de widgets. O comprador deve fornecer uma carta de crédito de seu banco, enviando-a ao banco do intermediário para verificação. Enquanto isso, o intermediário se aproxima de um fabricante de widgets para estabelecer um contrato de venda e, em seguida, abre uma linha de crédito com o banco para favorecer o fornecedor. Uma linha de crédito apoia a outra, criando um crédito consecutivo.

Esse processo pode levar períodos variados, dependendo das partes e nações envolvidas. Os bancos tomarão medidas para verificar a elegibilidade do crédito e identificar quaisquer áreas de preocupação, e o intermediário precisa estruturar contratos com cuidado para evitar riscos irracionais. Depois que o fornecedor atender o pedido, o comprador poderá usar a linha de crédito para pagar por ele e iniciar os pagamentos junto ao banco. Se houver algum problema com o processo, o crédito consecutivo do intermediário cobrirá as despesas incorridas pelo fornecedor.

Também conhecido como garantia back-to-back ou carta de crédito recíproca, o crédito back-to-back fornece alguma garantia para as transações. O uso de terceiros também possibilita ocultar identidades. O fornecedor não sabe quem está fazendo o pedido, porque o intermediário faz o pedido com sua própria linha de crédito. O comprador não saberá a origem dos itens, porque o intermediário é responsável pela entrega. Pode haver vantagens nesse processo, como limitar o contato entre compradores e fornecedores para impedir que eles façam seus próprios contratos.

A maioria dos grandes bancos processará crédito consecutivo em nome de seus clientes, especialmente se eles fizerem negócios internacionalmente. Nos casos em que o banco regular de uma pessoa não oferece esse serviço, é possível abrir uma nova conta para iniciar o processo. Isso levará mais tempo, pois o banco precisa que o cliente esteja em boas condições antes de emitir crédito. Como em qualquer transação de vendas, é importante revisar e entender o contrato antes de aprová-lo para entrega.