O que é concentração de caixa?
Concentração em dinheiro é um serviço oferecido por alguns bancos a clientes com várias contas onde o excesso é retirado das contas individuais e agrupado em uma única conta comum. Há várias razões para os consumidores aproveitarem esse serviço, desde a segurança dos funcionários de uma empresa com várias filiais até o desejo de investir capital excedente com mais eficiência. O cliente tem um alto grau de controle sobre a concentração de caixa e pode adaptar o serviço para atender às necessidades específicas.
Na concentração de caixa, o cliente pode vincular várias contas e definir limites. Quando um saldo passa por cima do limite, o banco transfere automaticamente o excesso na conta de concentração de caixa. É possível manter contas de saldo zero; nesse caso, quaisquer depósitos se movem pela conta vazia e para a central. As declarações do banco fornecem informações sobre quanto dinheiro está em cada conta e quanto está disponível na conta concentrada.
Um reason Para usar este serviço, é permitir que os funcionários de uma empresa façam depósitos em uma agência bancária próxima, o que é mais seguro e mais conveniente. Em vez de ter que transferir manualmente os fundos, a empresa pode movê -los em um esquema de concentração de caixa. Ele pode designar as contas da filial como saldo zero, por isso é possível depositar dinheiro, mas não para retirar nenhum, ou pode deixar uma pequena quantia de dinheiro em cada conta para uso como dinheiro mesquinho por filiais de negócios individuais, se necessário.
Outro motivo pode ser melhor organização de riqueza. Uma empresa pode manter dinheiro suficiente em cada conta de satélite para cumprir as contas e obrigações e agrupar o restante na conta central para obter uma imagem melhor de quanto dinheiro está disponível para investimento ou redução de dívida. Isso também pode ser usado como técnica de poupança, para retirar imediatamente qualquer dinheiro extra de uma conta em uso regular. Isso pode eliminar otentação para gastá -lo e permitirá que uma empresa estoque fundos para uso futuro.
Bancos com serviços de concentração de caixa disponíveis podem discuti -los com os clientes. Os consultores financeiros podem oferecer assistência aos clientes que não têm certeza de quanto dinheiro deixar em cada conta individual. O banco pode considerar as necessidades dos negócios, hábitos bancários anteriores e os comportamentos de outros clientes para recomendar um equilíbrio razoável, e o plano de concentração de caixa também pode ser programado para devolver dinheiro para evitar descobertos.