O que é concentração de caixa?

A concentração de caixa é um serviço oferecido por alguns bancos a clientes com várias contas em que o excesso é retirado das contas individuais e agrupado em uma única conta comum. Existem várias razões para os consumidores aproveitarem esse serviço, desde a segurança dos funcionários de uma empresa com várias filiais até o desejo de investir mais excedente de capital. O cliente tem um alto grau de controle sobre a concentração de caixa e pode personalizar o serviço para atender a necessidades específicas.

Na concentração de caixa, o cliente pode vincular várias contas e definir limites. Quando um saldo ultrapassa o limite, o banco transfere automaticamente o excesso para a conta de concentração de caixa. É possível atualizar contas de saldo zero; nesse caso, quaisquer depósitos passam pela conta vazia e entram na conta central. Os extratos bancários fornecem informações sobre quanto dinheiro há em cada conta e quanto está disponível na conta concentrada.

Uma razão para usar este serviço é permitir que os funcionários de uma empresa façam depósitos em uma agência bancária próxima, o que é mais seguro e conveniente. Em vez de ter que transferir manualmente os fundos, a empresa pode transferi-los para um esquema de concentração de caixa. Ele pode designar as contas das agências como saldo zero, para que seja possível depositar dinheiro, mas não sacar dinheiro, ou pode deixar uma pequena quantia em cada conta para ser usada como dinheiro de caixa por agências individuais, se necessário.

Outra razão pode ser uma melhor organização da riqueza. Uma empresa pode manter dinheiro suficiente em cada conta de satélite para cumprir contas e obrigações e agrupar o restante na conta central para obter uma melhor imagem de quanto dinheiro ela tem disponível para investimento ou redução de dívida. Isso também pode ser usado como uma técnica de poupança, para retirar imediatamente qualquer dinheiro extra de uma conta em uso regular. Isso pode eliminar a tentação de gastá-lo e permitirá que uma empresa armazene fundos para uso futuro.

Os bancos com serviços de concentração de caixa disponíveis podem discuti-los com os clientes. Os consultores financeiros podem oferecer assistência a clientes que não têm certeza sobre quanto dinheiro resta em cada conta individual. O banco pode considerar as necessidades dos negócios, hábitos bancários anteriores e comportamentos de outros clientes para recomendar um equilíbrio razoável, e o plano de concentração de caixa também pode ser programado para devolver dinheiro e evitar descobertos.