O que é seguro de saúde comercial?

Também conhecido como seguro de saúde privado, seguro de saúde comercial é qualquer tipo de seguro de saúde que não seja oferecido e gerenciado por uma entidade governamental. As empresas comerciais de seguro de saúde são empresas com fins lucrativos e oferecem seus serviços de seguro por meio de planos de seguro em grupo, bem como planos individuais ou pessoais. Em todas as situações, um seguro comercial desse tipo está disponível apenas para aqueles que estão dispostos a pagar prêmios em troca da cobertura.

Muitas pessoas têm acesso ao seguro de saúde comercial através de um empregador. Às vezes chamado de seguro de grupo , os funcionários que atendem aos critérios do empregador em termos de horas trabalhadas, tempo com a empresa e outros fatores podem estar inscritos no programa. Dependendo da forma como o programa de seguro é organizado, o empregador pode absorver o custo total do prêmio mensal de cada funcionário ou pagar uma porcentagem do prêmio total. Quando esse for o caso, o empregado paga o restante do prêmio devido por meio de uma dedução da folha de pagamento que é retida pelo empregador.

Embora existam vários formatos diferentes para o seguro de saúde comercial, três modelos são os mais comuns em todo o mundo. O mais popular é conhecido como plano de ponto de serviço. Esse tipo de cobertura de seguro permite ao cliente escolher um médico de cuidados primários da lista fornecida pela operadora de seguros. O uso de profissionais de saúde considerados em rede garante que o provedor cubra uma parcela maior de todas as despesas médicas qualificadas nos termos do contrato. Se o cliente optar por utilizar um médico fora da rede do provedor, os benefícios pagos por incidente médico geralmente diminuem.

Outra opção popular é conhecida como organização de manutenção da saúde, ou HMO. Como na abordagem do ponto de serviço, os participantes de uma HMO escolhem um médico de cuidados primários de uma lista fornecida pelo fornecedor. Para consultar um especialista, o médico de cuidados primários deve encaminhar oficialmente o paciente a esse especialista. Esse tipo de plano raramente cobre os cuidados médicos prestados por profissionais de saúde fora da rede, exceto em circunstâncias incomuns.

Outra opção para o seguro de saúde comercial é o modelo de taxa por serviço ou indenização. Este tipo de programa abrange uma lista específica de procedimentos de saúde. Os clientes podem consultar qualquer médico ou especialista que desejarem, sem diminuir os benefícios. Os planos desse tipo podem ter um escopo muito limitado, como o foco nas visitas e procedimentos realizados no consultório médico. Outros planos de indenização são mais abrangentes e incluem cobertura para cuidados hospitalares relacionados às condições listadas nas disposições do contrato.

Ao avaliar qualquer tipo de seguro de saúde comercial, é importante garantir que o plano forneça cobertura adequada. Isso significa ler os termos cuidadosamente, pois eles se relacionam a exames de rotina, procedimentos ambulatoriais, internações hospitalares, tratamentos de saúde mental e os valores de todas as franquias e co-pagamentos aplicáveis. Além disso, muitas pessoas desejam incluir um seguro de assistência a longo prazo na cobertura, pois isso pode ajudar a aliviar as dificuldades financeiras durante uma doença prolongada.