O que é um planejamento financeiro abrangente?

Planejamento financeiro abrangente é a prática de coordenar todas as metas financeiras de um indivíduo ou família-economizando e gastos-e criando a partir dessas informações uma estratégia de longo prazo para alcançar esses objetivos. Os consultores financeiros elaboram planos financeiros abrangentes na maioria dos casos, mas indivíduos mais experientes também podem desenhar para si mesmos. O importante de um plano abrangente é que é tocar em todas as áreas financeiras. Isso inclui impostos, seguros, aposentadoria, investimentos e quaisquer necessidades especiais de poupança, como despesas de faculdade ou saúde.

A diferença entre planejamento financeiro abrangente e planejamento financeiro comum é geralmente amplamente. Um plano financeiro direto é geralmente projetado para atingir uma certa meta, como estruturar um plano imobiliário ou gerenciar dívidas. O planejamento abrangente inclui esses elementos, mas em um quadro mais amplo. O objetivo do planejamento financeiro abrangente é fornecer uma visão geral das necessidades financeiras sobretempo.

Na maioria dos casos, o planejamento financeiro abrangente foi projetado para estar em andamento. As finanças mudam com as mudanças nas circunstâncias da vida. Um bom plano abrangente será plástico o suficiente para se ajustar às necessidades de mudança ao longo do tempo, sem perder sua integridade ou eficácia.

A primeira coisa que um planejador financeiro normalmente fará ao elaborar um plano abrangente é se encontrar com os clientes e entender seus ativos, seus objetivos e os contornos de sua situação financeira atual. Uma reunião inicial geralmente pode levar algumas horas. O planejador vai querer ter uma noção de quem são os clientes, onde lutam e como obtê -los onde precisam estar.

Armado com as informações específicas dos clientes, o planejador começará a trabalhar compondo o plano. Na maioria das vezes, isso começa com um resumo conciso da situação atual dos clientes antes deLanning. Em seguida, vem uma declaração de onde os clientes querem estar, seguidos por recomendações pontiagudas.

A natureza do planejamento financeiro abrangente é tal que quase tudo pode entrar em seu alcance. O planejamento tributário, o planejamento da aposentadoria e os esquemas de financiamento da faculdade são grampos da maioria dos planos. Planos mais complicados podem incluir estratégias para gerenciamento e redução da dívida; estruturar relações de confiança, testamentos e outros veículos de planejamento imobiliário; e financiamento de investimentos e planejamento de dividendos.

Os planejadores

Às vezes podem ajudar os clientes a implementar planos financeiros abrangentes, mas nem sempre. O principal objetivo do planejamento é desenhar um mapa para um determinado resultado financeiro. Seguir esse mapa geralmente cabe ao cliente. Dependendo das leis locais, os planejadores nem sempre podem tomar medidas financeiras em nome dos clientes. Na maioria dos lugares, documentos legais como testamentos e relações de confiança só podem ser tratados e processados ​​por advogados licenciados.

No entanto, os planejadores geralmente mantêm oCapacidade de monitorar contas e geralmente mantém contato regular com os clientes ao longo do tempo. À medida que as necessidades mudam, ou à medida que o mercado muda, os planejadores podem fazer ajustes no plano. Na maioria dos casos, o planejamento financeiro abrangente não é apenas uma coisa única: é um compromisso vitalício com finanças gerenciadas e equilibradas.