O que é planejamento financeiro abrangente?
O planejamento financeiro abrangente é a prática de coordenar todas as metas financeiras de um indivíduo ou família - tanto de economia quanto de gastos - e criar a partir dessas informações uma estratégia de longo prazo para atingir essas metas. Consultores financeiros elaboram planos financeiros abrangentes na maioria dos casos, mas indivíduos mais experientes também podem elaborá-los por si mesmos. O importante sobre um plano abrangente é que ele toca em todas as áreas financeiras. Isso inclui impostos, seguros, aposentadoria, investimentos e quaisquer necessidades especiais de economia, como despesas com a faculdade ou com a saúde.
A diferença entre o planejamento financeiro abrangente e o planejamento financeiro comum é geralmente ampla. Um plano financeiro direto geralmente é projetado para atingir um determinado objetivo, como estruturar um plano imobiliário ou gerenciar dívidas. O planejamento abrangente inclui esses elementos, mas em um quadro mais amplo. O objetivo do planejamento financeiro abrangente é fornecer uma visão geral das necessidades financeiras ao longo do tempo.
Na maioria dos casos, o planejamento financeiro abrangente é projetado para ser contínuo. As finanças mudam com a mudança das circunstâncias da vida. Um bom plano abrangente será suficientemente plástico para se adaptar às mudanças nas necessidades ao longo do tempo, sem perder sua integridade ou eficácia.
A primeira coisa que um planejador financeiro normalmente fará ao elaborar um plano abrangente é reunir-se com os clientes e entender melhor seus ativos, objetivos e contornos de sua situação financeira atual. Uma reunião inicial pode demorar algumas horas. O planejador deseja ter uma noção de quem são os clientes, onde eles lutam e como levá-los onde precisam estar.
Armado com as informações específicas dos clientes, o planejador começará a trabalhar na composição do plano. Na maioria das vezes, isso começa com um resumo conciso da situação atual dos clientes antes do planejamento financeiro abrangente. Em seguida, vem uma declaração de onde os clientes desejam estar, seguidos de recomendações pontuais.
A natureza do planejamento financeiro abrangente é tal que quase tudo pode estar dentro de seu alcance. Os planos de planejamento tributário, de aposentadoria e de financiamento da faculdade são a base da maioria dos planos. Planos mais complicados podem incluir estratégias para gerenciamento e redução de dívidas; estrutura de relações de confiança, testamentos e outros veículos de planejamento imobiliário; e financiamento de investimentos e planejamento de dividendos.
Às vezes, os planejadores podem ajudar os clientes a implementar planos financeiros abrangentes, mas nem sempre. O principal objetivo do planejamento é desenhar um mapa para um determinado resultado financeiro. Seguir esse mapa geralmente depende do cliente. Dependendo das leis locais, os planejadores nem sempre podem tomar medidas financeiras em nome dos clientes. Na maioria dos lugares, documentos legais como testamentos e relações de confiança só podem ser manipulados e processados por advogados licenciados.
No entanto, os planejadores geralmente mantêm a capacidade de monitorar contas e geralmente mantêm contato regular com os clientes ao longo do tempo. Conforme as necessidades mudam ou conforme o mercado muda, os planejadores podem fazer ajustes no plano. Na maioria dos casos, o planejamento financeiro abrangente não é apenas uma coisa única: é um compromisso vitalício com finanças gerenciadas e equilibradas.