O que é crédito ao consumidor?
O crédito ao consumidor é concedido a indivíduos com o objetivo de permitir que eles usem bens e serviços enquanto os pagam. As definições regionais para esse conceito variam. Em algumas regiões, qualquer tipo de empréstimo feito para uma atividade de finanças pessoais, incluindo hipotecas, é considerado crédito ao consumidor. Em outras áreas, o crédito para compras consideradas investimentos não é classificado como crédito ao consumidor e, portanto, hipotecas e contas de margem para investimentos não são formas de crédito ao consumidor.
No sentido mais amplo, o crédito ao consumidor inclui cartões de crédito, cartões de cobrança de lojas, empréstimos pessoais, empréstimos para veículos e outras linhas de crédito. O crédito pode ser de um item específico, como quando as pessoas solicitam financiamento de carro, ou pode ser uma linha de crédito aberta como em um cartão de crédito que pode ser usado para comprar qualquer coisa. Instituições financeiras que originam crédito ao consumidor determinam quanto crédito deve ser oferecido e em que termos.
Os consumidores pagam pelo crédito. As taxas de originação são comuns nos empréstimos e as pessoas também pagam juros, pois estão pagando os fundos que gastaram. Os emissores de crédito usam esses custos para obter lucro com seus empréstimos. As taxas de juros e originação podem variar, dependendo do cliente e do emissor. Para certos tipos de crédito, as pessoas podem ser obrigadas a fazer um seguro para proteger sua capacidade de reembolso. Para empréstimos para carros, por exemplo, os credores geralmente exigem que os mutuários tenham seguro abrangente em seus veículos para reembolsar o empréstimo no caso de o carro ser totalizado.
A disponibilidade de crédito ao consumidor varia, dependendo das pressões econômicas. Quando a economia está boa, o crédito geralmente está prontamente disponível e os consumidores podem encontrar-se profundamente endividados, se tirar proveito de todo o crédito disponível. Em períodos de desaceleração econômica, os mercados de crédito tendem a se contrair porque as instituições financeiras são mais avessas ao risco, e pode ser mais desafiador obter crédito para compras pessoais.
Várias ferramentas podem ser usadas para avaliar quanto crédito uma pessoa ou família pode ter com segurança. As instituições financeiras usam relatórios de crédito e outras informações para decidir quanto crédito oferecer. As pessoas que assumem dívidas podem querer considerar quanto o custo do serviço dessas dívidas aumentará em suas despesas mensais. Também é aconselhável pensar com antecedência e considerar o que acontecerá em caso de perda de emprego ou outros eventos da vida que possam interferir na capacidade de pagamento de dívidas.