O que é dívida do consumidor?

A dívida do consumidor é um termo amplo que abrange todos os tipos de crédito ao consumidor atualmente em aberto. Geralmente, esse tipo de dívida inclui toda e qualquer extensão de crédito relacionada à aquisição de bens considerados consumíveis e sujeitos a depreciação ao longo do tempo. Exceto em casos extremamente raros em todo o mundo, a dívida do consumidor não é garantida, comprometendo-se a qualquer tipo de garantia para suportá-la.

Talvez o tipo mais comum de dívida do consumidor no mundo de hoje esteja relacionado aos cartões de crédito. Quando uma instituição emite um cartão de crédito para um novo cliente, a maioria dos formatos exige a aplicação de um limite de crédito específico no cartão. O limite de crédito representa o valor máximo da dívida do cartão de crédito que o titular do cartão pode acumular. Qualquer saldo pendente em qualquer cartão de crédito é considerado dívida do consumidor.

Juntamente com os cartões de crédito, outra forma comum de dívida do consumidor é o empréstimo para automóveis. Como muitos exemplos de um produto de consumo, um automóvel é entendido como um ativo que depreciará o valor ao longo do tempo. Quando o veículo é adquirido através de um empréstimo de um banco ou outra instituição financeira, entende-se que o saldo devedor desse empréstimo, incluindo pagamentos de juros devidos, representa a dívida do consumidor.

Embora não seja tão comum hoje em dia quanto nos anos anteriores, muitas empresas locais e da cadeia concedem crédito de curto prazo às compras dos clientes. Esse tipo de crédito também é classificado como uma forma de dívida do consumidor. Se a dívida está na forma de uma guia em uma cafeteria ou restaurante local que é paga mensalmente ou no financiamento de lojas para eletrodomésticos, esses tipos de compras são vistos como o financiamento de produtos de consumo ou bens de consumo que depreciarão o valor ao longo do tempo.

Não é incomum qualquer agregado familiar ter algum tipo de dívida do consumidor a qualquer momento. De fato, os analistas podem entender que o nível de endividamento do consumidor, quando mantido dentro de certos limites, funciona como um forte indicador de uma economia estável. Nesse sentido, a presença de dívida do consumidor demonstra que os consumidores são positivos sobre a condição do país e se sentem livres para fazer compras com plena fé em sua capacidade de pagar por esses produtos ao longo do tempo.