O que é arbitragem no cartão de crédito?

Os emissores e clientes de cartão de crédito podem resolver disputas sem recorrer ao tribunal usando a arbitragem de cartão de crédito. A arbitragem é geralmente mais barata que um julgamento. O objetivo é ter uma decisão tomada por um terceiro neutro. Como qualquer negociação, a arbitragem do cartão de crédito pode apresentar alguns desafios.

A arbitragem não precisa seguir o estado de direito. Nenhum dos lados pode apelar da decisão do árbitro. Essas regras de arbitragem de cartão de crédito podem apresentar grandes problemas para alguns clientes que não concordam com a decisão do árbitro.

Algumas empresas de cartão de crédito incluem cláusulas obrigatórias de arbitragem vinculativa nos contratos do titular do cartão. Ao usar o cartão, o cliente concorda com estes termos. Na arbitragem obrigatória obrigatória, o cliente renuncia ao direito de processar o emissor do cartão. A arbitragem é o único meio de resolver disputas.

A arbitragem obrigatória exige que o cliente cumpra a decisão do árbitro e impede que o cliente busque reparação em outro local, como um tribunal. Geralmente, as decisões de arbitragem não podem ser anuladas no tribunal. Algumas decisões podem ser alteradas judicialmente, se o cliente puder provar fraude ou um conflito de interesse significativo por parte de um árbitro.

Consumidores sujeitos a arbitragem obrigatória obrigatória podem contratar um advogado durante o processo de arbitragem. A contratação de um advogado pode aumentar significativamente o custo da arbitragem. Um benefício, no entanto, é que a presença do advogado pode ajudar a garantir que o árbitro permaneça neutro.

Na década de 2000, as cláusulas obrigatórias de arbitragem de cartão de crédito foram analisadas. Alguns indivíduos, governos locais e organizações de direitos do consumidor alegaram que muitos árbitros não eram neutros e ficavam do lado dos emissores de cartões de crédito na maioria das vezes. Os árbitros contestaram fortemente essas alegações. Em 2009, alguns dos maiores emissores de cartões de crédito dos Estados Unidos removeram essas cláusulas dos contratos do titular do cartão.

Quando realizada adequadamente, a arbitragem voluntária e não vinculativa do cartão de crédito pode ser um meio útil de liquidação da dívida. Uma parte neutra pode oferecer uma decisão e ambas podem concordar em aceitar a solução proposta, ou não. Às vezes, esse processo é mais barato para o consumidor do que contratar um advogado para negociar com o emissor do cartão ou declarar falência.

Nos Estados Unidos, os árbitros são certificados por estados individuais. Os requisitos de certificação variam de acordo com o estado. Alguns estados exigem que os árbitros tenham experiência legal. Outros estados exigem apenas um diploma universitário ou experiência profissional comparável. Juízes e advogados aposentados podem trabalhar para empresas de arbitragem.

Muitas vezes, os árbitros não são funcionários da empresa de arbitragem. Em vez disso, eles trabalham como contratados independentes. Este acordo de emprego pode ajudar a garantir a neutralidade ao tomar decisões.

Os clientes podem ler os contratos do titular do cartão de crédito cuidadosamente antes de usar qualquer cartão de crédito. O contrato incluirá informações sobre como resolver disputas e se a arbitragem obrigatória do cartão de crédito é obrigatória. Os clientes que precisam de uma cópia do contrato podem entrar em contato com os emissores de cartões.