O que é aconselhamento de crédito?

O aconselhamento de crédito tornou -se uma alternativa cada vez mais popular ao procedimento legal conhecido como falência. À medida que as diretrizes federais para a falência continuam a apertar, cada vez mais serviços de aconselhamento de crédito estão instalando a loja para ajudar os consumidores a gerenciar suas dívidas e afastar agências agressivas de cobrança. Essas agências são projetadas para serem sem fins lucrativos, o que significa que a maioria dos pagamentos de um cliente deve ser destinada ao pagamento da dívida. As organizações de aconselhamento de crédito podem coletar legalmente uma pequena taxa por custos administrativos, mas não podem lucrar com taxas de cobrança ou encargos de juros. Ele ou ela pode estar apenas fazendo pagamentos mínimos nos saldos do cartão de crédito e ficando para trás em outras dívidas. Alguns de seus credores podem já ter iniciado procedimentos de cobrança ou outras ações legais. Declarar falência em um esforço para reorganizarE suas dívidas podem parecer a única solução possível. Mas os procedimentos de falência permanecem no registro de crédito de uma pessoa por pelo menos sete a dez anos. Os advogados especializados em registros de falências têm direito a uma taxa por seus consultoria jurídica. Os juízes federais avaliam a capacidade do devedor de pagar e podem exigir uma quantidade substancial de renda mensal que seja mantida por um administrador.

É aqui que um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode fornecer uma alternativa melhor. Um devedor pode trazer toda a documentação pertinente de suas dívidas pendentes a um conselheiro de crédito treinado. Esse consultor geralmente trabalha como uma ligação entre as empresas de cartão de crédito e seus clientes. Depois que o conselheiro de crédito adicionar todos os saldos pendentes e as obrigações mensais de pagamento, ele ou ela calculará um único pagamento ao Serviço de Conselho de Crédito, que abordará todos os credores. Muito frequenteOs credores estão dispostos a aceitar esses termos de reembolso para evitar as despesas e os resultados questionáveis ​​dos métodos tradicionais de coleta.

O aconselhamento de crédito tem alguns aspectos negativos, no entanto. Os cartões de crédito podem ter que ser completamente renunciados em troca de termos de reembolso industrial. O uso de um serviço de aconselhamento de crédito pode ser tão prejudicial à classificação de crédito de um consumidor quanto um registro de falência do capítulo 13. Algumas agências sem escrúpulos são realmente extensões sem fins lucrativos de empresas de 'fins lucrativos'. O dinheiro coletado pela entidade sem fins lucrativos pode ser canalizado para as contas 'com lucro' e não as dívidas reais. Qualquer pessoa que procure aconselhamento de aconselhamento de crédito deve conferir o arquivo Better Business Bureau da agência e fazer perguntas diretas ao consultor durante a consulta inicial.