O que é gerenciamento de carteira de crédito?

O gerenciamento da carteira de crédito refere-se ao processo de construção de uma série de investimentos com base nas relações de crédito e no gerenciamento dos riscos envolvidos com esses investimentos. Essa carteira ganha seu valor com os juros de empréstimos emitidos, mas é suscetível à falta de crédito. Por esse motivo, o gerenciamento da carteira de crédito inclui a avaliação do risco envolvido em cada potencial empréstimo e a análise do montante total de risco em que a carteira incorre como um todo. O processo é crucial para investidores individuais que negociam títulos e para bancos que emitem empréstimos como parte importante dos negócios.

É impossível imaginar como o mundo dos negócios funcionaria sem os empréstimos que permitem que diferentes partes empreendam várias iniciativas financeiras. Seja um indivíduo que procura um empréstimo para comprar uma casa ou uma empresa que busca um empréstimo para abrir um novo local, os empréstimos geralmente fornecem a fonte de renda que permite que essas coisas aconteçam. Para a parte que emite o empréstimo, é uma forma de investimento que fornece recompensas monetárias por meio de pagamentos regulares de juros. O gerenciamento da carteira de crédito é um componente necessário em qualquer negócio que lide regularmente com empréstimos.

Bancos e outros credores costumam ter uma equipe de gerenciamento de carteira de crédito dedicada a analisar o panorama geral que contém todos os empréstimos emitidos por essa instituição. Esses gerentes podem atribuir diferentes níveis de risco a cada um dos empréstimos e chegar a uma avaliação final sobre se o credor está ou não exposto a danos causados ​​por possíveis inadimplências. Essa equipe gerencial geralmente trabalha em conjunto com o pessoal encarregado da emissão de empréstimos caso a caso.

Para minimizar os riscos envolvidos no gerenciamento da carteira de crédito, os credores geralmente analisam os históricos de crédito das pessoas e grupos que procuram empréstimos. Se qualquer uma dessas entidades representar um risco de inadimplência alto demais para os padrões do credor, elas serão recusadas. Um banco ou outro empréstimo pode talvez prosseguir com alguns empréstimos arriscados, mas apenas anexando taxas de juros mais favoráveis ​​como forma de equilibrar o risco.

Os investidores individuais que negociam principalmente em títulos de renda fixa, assim nomeados por prometerem retornos regulares, também precisam se preocupar com o gerenciamento da carteira de crédito. O instrumento primário de renda fixa é um título, que é essencialmente um empréstimo concedido pelo investidor à instituição em troca de pagamentos de juros e eventual reembolso do principal. Os investidores em títulos devem ter cuidado com as classificações de crédito dos emissores de títulos em suas carteiras para garantir que suas carteiras inteiras não estejam em risco de vários padrões.