O que é subscrição de crédito?

O termo "subscrição de crédito" pode significar uma das duas coisas relacionadas: primeiro, refere -se ao processo pelo qual os bancos e outras instituições financeiras decidem para quais pessoas ou empresas emprestarem e, segundo, significa o processo de emissão de instrumentos de empréstimos, sejam hipotecas, títulos ou outros valores mobiliários. Um subscritor de crédito é uma pessoa ou entidade que assume o peso da responsabilidade em um cenário de empréstimos de crédito. Na maioria dos casos, o subscritor compra o instrumento de crédito de uma instituição financeira. Então, o subscritor escolhe quem pode obter esse instrumento e nomeia um preço.

bancos e instituições similares normalmente ganham uma quantia significativa de dinheiro através de empréstimos e extensões de crédito. Para que esses relacionamentos sejam lucrativos, os destinatários de crédito devem ser confiáveis ​​e devem ser solventes o suficiente para fazer pelo menos os pagamentos mínimos. A subscrição é um processo que os bancos usam para minimizar a responsabilidade e garantir um certo retorno do investimento.

creÀs vezes, os subscritores de DIT são empregados por bancos, mas também podem ser entidades independentes. Na maioria dos casos, um banco primeiro estende o crédito a um subscritor de crédito a um determinado preço fixo. O subscritor solicita e seleciona os mutuários. Os mutuários pagam o subscritor de crédito, que por sua vez pagará o banco. Os subscritores de crédito são muito comuns em situações de hipoteca e empréstimos à habitação, bem como nas distribuições de ações e títulos corporativas.

O primeiro passo para creditar a subscrição é geralmente uma verificação de crédito de qualquer mutuário em potencial. A verificação do crédito envolve o cálculo da pontuação de crédito de um mutuário, avaliação da fonte e extensão de qualquer dívida pendente e analisando as práticas anteriores de reembolso de empréstimos. O objetivo da verificação de crédito é determinar o quão digno de crédito é um mutuário em particular ou provavelmente será.

Análise financeira e outra avaliação de risco também vêm dentro do alcance do créditosubscrição. Os subscritores de crédito geralmente estão procurando o máximo de retorno possível sobre extensões de crédito e empréstimos. Como tal, eles devem determinar que tipo de cobrança de juros e taxas que o mercado terá, bem como o tipo de pagamento que os mutuários individuais são capazes de fazer. A esse respeito, a subscrição de crédito pode ser uma ciência de números, previsões e equações complexas projetadas ao longo do tempo.

A subscrição de crédito também inclui a maneira como um empréstimo ou outra extensão de crédito é executada. Os subscritores normalmente definem seus próprios termos com relação aos quais os mutuários são selecionados, bem como os termos de cada extensão de crédito individual. Eles geralmente trabalham sob a direção do banco ou da instituição de empréstimos primários, mas geralmente também têm muita latitude em relação a seleções específicas.

Alguns subscritores trabalham em particular, lidando com os empréstimos de apenas um grupo selecionado de mutuários. Outros oferecem seus empréstimos e extensões de crédito ao generalpúblico. Os termos e as taxas geralmente diferem dependendo da situação do subscritor e do ranking do mutuário. O cálculo de termos e taxas, como eles devem mudar com o tempo e a seleção inicial dos mutuários são partes essenciais da subscrição de crédito.