O que é seguro de desemprego de crédito?

O seguro-desemprego de crédito é um tipo de cobertura suplementar de desemprego que fornece pagamentos diretamente aos credores no caso de o devedor perder seu emprego. A maioria dos planos desse tipo abrange situações que envolvem desemprego involuntário, como demissão ou encerramento de todas ou parte das instalações operacionais do empregador. Os benefícios de desemprego desse tipo são garantidos em tipos específicos de contas de crédito, incluindo hipotecas, empréstimos para carros e até alguns cartões de crédito, e fazem os pagamentos mínimos devidos por um período de tempo, enquanto a segurada se prepara para encontrar um novo emprego.

Embora existam exceções, a maioria das formas de seguro-desemprego de crédito começa a pagar benefícios após um período de espera predeterminado, incluído nos termos e condições do contrato de seguro. O período de espera começa com a data oficial em que o emprego é rescindido. Muitos planos apresentam um período de espera de 30 dias antes que as reivindicações possam ser processadas e aprovadas, fornecendo uma janela de tempo para o segurado encontrar um novo emprego. Não é incomum que o plano de seguro-desemprego de crédito pague benefícios retroativos à data de término real, uma vez que uma reivindicação seja analisada e aprovada.

Um dos principais benefícios do seguro-desemprego creditício é que os planos emitirão pagamentos diretamente aos credores enquanto o segurado estiver desempregado. Em situações de empréstimo, a compensação equivale a todo ou parte do pagamento mensal devido, dependendo do escopo de cobertura incluído no plano. Para dívidas no cartão de crédito, o plano normalmente paga o pagamento mínimo devido a cada ciclo de cobrança mensal, permitindo que o segurado evite taxas atrasadas e possíveis danos ao seu relatório de crédito.

O custo associado ao seguro-desemprego de crédito é baseado na faixa de cobertura incluída no plano selecionado. Para planos que abranjam mais tipos de possíveis cenários de desemprego e forneçam benefícios prolongados por períodos mais longos de desemprego, os prêmios avaliados serão um pouco mais altos. Embora muito útil no gerenciamento de contas de crédito, essa solução não costuma ser de longo prazo. Normalmente, os segurados desejam garantir um novo emprego o mais rápido possível e retomar o pagamento de dívidas pendentes de receita, em vez de depender dos benefícios mínimos fornecidos pela cobertura do seguro.

Geralmente, existem algumas restrições relacionadas à capacidade de reivindicar benefícios de um plano de seguro-desemprego de crédito. Praticamente todos os planos abrangem incidentes em que a parte segurada é demitida ou há um fechamento de instalações que elimina a posição de trabalho. Pouquíssimos planos abrangem qualquer incidente de desemprego voluntário, como optar por se demitir de uma posição. O número de planos que fornecerão benefícios quando a parte coberta for demitida de seu emprego também é um tanto limitada.