O que é dignidade de crédito?
A dignidade de crédito, também vista como dignidade de crédito, é uma avaliação de um potencial tomador de empréstimo para determinar a probabilidade de o tomador deixar de pagar suas dívidas. Uma série de coisas é levada em consideração ao avaliar os mutuários para descobrir o quanto eles são dignos de crédito. Os mutuários podem aumentar suas chances de obter empréstimos em condições favoráveis, familiarizando-se com os critérios que entram em jogo nas avaliações de mérito do crédito e monitorando seus relatórios de crédito em busca de sinais de entradas adversas que possam afetar seus ratings de crédito.
Existem dois componentes no valor do crédito. Uma é a capacidade atual e projetada de um mutuário para pagar um empréstimo ou oferta de crédito. Isso pode ser determinado observando coisas como renda, outras dívidas que o mutuário está carregando, despesas e oportunidades futuras de emprego. Os credores podem usar essas informações para descobrir quanto poderiam emprestar com segurança para estabelecer um limite para empréstimos e créditos.
Outra questão é a inclinação do mutuário para pagar dívidas. Isso é um pouco mais complicado, porque não existe uma fórmula conveniente para descobrir se um mutuário deixará de pagar uma dívida por um capricho. Alguns sinais de alerta podem ser atrasos repetidos em outras dívidas, reembolso lento de empréstimos e outras entradas no histórico de crédito de um mutuário. Essencialmente, o credor tenta caracterizar o tomador para verificar se o tomador levará o empréstimo a sério.
Uma ferramenta que os credores podem usar para avaliar rapidamente o valor do crédito é consultar uma agência de classificação de crédito. Essas agências monitoram os consumidores e acompanham suas atividades financeiras para gerar uma pontuação de crédito. A pontuação é um reflexo do histórico de crédito de alguém, incluindo o número de contas abertas, dívida total, tipos de contas e histórico de inadimplência ou inadimplência. Essa classificação pode ser usada como regra geral por um credor que procura eliminar rapidamente os pobres candidatos a empréstimos.
As pessoas podem melhorar sua dignidade de crédito mantendo suas dívidas em uma porcentagem gerenciável de sua renda e pagando as contas em dia. É importante estar ciente de que quanto mais antiga uma delinqüência, menor o peso que ela recebe. Da mesma forma, quanto menor a delinqüência, menor a gravidade. As agências de crédito reconhecem que as pessoas podem ter um histórico de crédito difícil em algum momento e depois trabalham para limpá-lo. Isso é recompensado com uma pontuação de crédito mais alta para as pessoas que estão claramente tentando manter seus registros em ordem após erros anteriores.