O que é seguro de credor?
Um credor pode proteger seu interesse em um empréstimo usando seguro de credor. Isso compensará o credor se o mutuário morrer ou for desativado antes que um empréstimo seja totalmente reembolsado. Geralmente, o mutuário paga por essas apólices de seguro. Tais políticas podem ser obrigatórias ou voluntárias, dependendo do tipo de empréstimo e dos requisitos do credor.
Dois exemplos comuns de seguro de credor são seguro de vida e seguro de invalidez. As apólices de seguro de vida pagam uma quantia fixa ou um benefício por morte, se o segurado morrer. O seguro de invalidez paga uma quantia mensal se o segurado estiver desativado e não puder trabalhar. Quando a pessoa é capaz de retornar ao trabalho, os pagamentos por incapacidade são interrompidos.
O seguro de credor geralmente está disponível como parte de uma apólice de seguro de grupo, em vez de uma apólice individual. As políticas de grupo geralmente são mais baratas que o tipo individual. O credor é o proprietário e o beneficiário da política de grupo. O mutuário é conhecido como segurado .
Por exemplo, um banco quer garantir todos os seus clientes de hipotecas. O banco solicita uma apólice de seguro de credor de grupo. A companhia de seguros avalia os riscos de todo o grupo com o preço da apólice. Cada cliente paga uma taxa, chamada de prêmio, a ser coberta pela apólice. Como resultado, os clientes bancários pagam uma taxa mais baixa do que se cada um deles comprasse uma apólice de seguro individual.
O seguro de vida em prazo decrescente pode ser usado para cobrir um empréstimo hipotecário. À medida que o cliente paga a hipoteca todo mês, o saldo pendente - o valor segurado - é reduzido. O valor do benefício por morte será reduzido para corresponder ao saldo restante do empréstimo. Como resultado, os prêmios também podem ser reduzidos a cada mês.
O seguro do credor também pode ser usado para garantir saldos no cartão de crédito. Essas políticas às vezes são chamadas de programas de proteção de cartão de crédito . O cliente pode optar por adquirir um seguro de vida ou invalidez, ou ambos. O custo da apólice varia a cada mês, com base no saldo do cartão de crédito. Quando o cliente tem saldo zero no cartão de crédito, não há prêmio devido nesse mês.
Os bancos também podem usar políticas de seguro de vida de credores para empréstimos comerciais. Se um banco emprestar dinheiro a um empresário, ele poderá exigir uma apólice de seguro de vida ou invalidez para o proprietário. Tais políticas ajudam a garantir que o empréstimo seja reembolsado. Essa cobertura é especialmente importante se o trabalho do proprietário criar a principal fonte de receita para sua empresa.
É importante observar que o produto, ou benefício por morte, de qualquer apólice de seguro de credor é pago ao credor, não à família do segurado. Uma pessoa precisaria comprar apólices de seguro de vida ou invalidez separadas para proteger sua família em caso de doença ou morte. As políticas de vida e invalidez podem ser adquiridas apenas de um agente de seguros licenciado.