O que é proteção de credor?

Proteção de credor é um termo coletivo usado de duas maneiras diferentes. Um uso comum tem a ver com os vários recursos que fornecem aos devedores uma quantidade equitativa de proteção dos credores, caso o devedor não consiga pagar uma obrigação existente de acordo com os termos e condições relacionados à transação. A outra aplicação deste termo tem a ver com a proteção dos credores, em termos de limitação da perda incorrida quando um devedor deixa de pagar uma dívida pendente.

Quando a proteção do credor é usada para descrever leis, procedimentos ou regulamentos que visam proteger o devedor de uma ação do credor, o termo geralmente se refere a proibições que impedem o credor de adquirir todos os ativos financeiros do devedor. A idéia é garantir que o devedor mantenha o controle de renda e ativos suficientes para viver o que é considerado um padrão básico de vida. Isso evita que o devedor se torne dependente do governo local para necessidades como alimentos, roupas e abrigo.

Por exemplo, se um devedor inadimplir um empréstimo bancário, o banco tem o direito de processar pela recuperação do saldo pendente. Se o credor for julgado, o tribunal ordenará que os fundos sejam retidos do salário do devedor para liquidar a dívida. Em vez de reter a soma total dos salários a cada período de pagamento, os estatutos de proteção ao credor obrigam o tribunal a determinar a porcentagem da renda que será retida e encaminhada a cada período de pagamento ao credor, até que a dívida seja integralmente liquidada. Como resultado, o devedor ainda fica com dinheiro suficiente para cobrir suas despesas básicas.

Em termos de oferecer proteção aos credores, também existem leis e procedimentos que fornecem aos credores e outros tipos de credores cursos de ação no caso de um devedor não poder ou não honrar uma dívida pendente. A proteção desse credor atua para ajudar o credor a manter seus negócios e não causar danos a outros clientes que seriam prejudicados financeiramente se o credor tivesse que interromper as operações. Ao mesmo tempo, esse tipo de proteção garante que o credor não seja prejudicado financeiramente por causa da inadimplência do devedor.

Existem diferentes formas de proteção aos credores. Em alguns casos, a proteção do credor de seguro de linha oferece ao credor uma cobertura que pode ser usada no caso de um devedor morrer antes que o débito total seja pago. Na verdade, esse tipo de proteção ao credor de seguros atende aos interesses do credor e dos herdeiros do falecido, na medida em que a dívida pendente é liquidada integralmente pelo provedor de seguros e não toca nos ativos do patrimônio.