O que é credibilidade?

A credibilidade tem a ver com a capacidade de um mutuário de pagar dívidas atuais em tempo hábil. Dentro do contexto da habilidade, vários fatores básicos entram em jogo. Uma avaliação da credibilidade de um mutuário envolve a identificação da presença de recursos que podem ser usados ​​para pagar dívidas, a disposição do devedor de usar esses recursos para reembolsar dívidas e um histórico de optar por pagar obrigações de dívida em tempo hábil.

Quando os credores optam por estender o crédito a um indivíduo ou empresa, essa extensão de crédito se baseia no entendimento de que o mutuário terá recursos que podem ser usados ​​para pagar a dívida. Os recursos são normalmente pensados ​​em termos de algum tipo de fluxo de caixa. O fluxo de caixa pode ser de renda obtida em um emprego ou renda recebida em troca de bens e serviços prestados aos clientes. Mesmo um fluxo de caixa que resulta de desembolsos agendados regularmente de um pagamento de renda de confiança ou juros pode ser considerado um Vtipo de fluxo de caixa erristável.

Uma vez estabelecido que o mutuário possui um fluxo ou recursos que podem ser usados ​​para honrar a dívida, é necessário determinar se há uma disposição de seguir adiante e realmente fazer os pagamentos. É aqui que o histórico de crédito anterior do indivíduo ou negócio se torna importante. Quando o mutuário tem um histórico de pagar dívidas pendentes em termos, esse é um forte sinal de credibilidade passada. Usando o histórico passado como indicador, um credor pode razoavelmente assumir que o mutuário demonstrará um padrão semelhante no futuro.

Os credores também analisarão o valor atual de endividamento que o indivíduo está carregando. Ao comparar a proporção entre dívida atual e receita, é possível determinar se o mutuário pode razoavelmente lidar com outra obrigação sem aumentar significativamente o risco de inadimplência. Este elemento da avaliaçãoO processo de uação é do melhor interesse do mutuário, pois ajuda a evitar o estabelecimento de uma obrigação que possa ter um impacto negativo na credibilidade geral.

O gerenciamento adequado dos recursos disponíveis ajuda bastante a estabelecer e manter a credibilidade. Ao manter as dívidas alinhadas com a renda disponível e pagar as dívidas em tempo hábil, a classificação de crédito do indivíduo será saudável e atraente para os possíveis credores.