O que é consolidação da dívida?

A consolidação da dívida é um sistema de redução da dívida que permite aos consumidores combinar suas diversas dívidas quirografárias em um único pagamento. Em vez de enviar pagamentos em seis ou sete cartões de crédito bancários e de lojas, por exemplo, você faria um pagamento à empresa de consolidação da dívida e essa empresa dispersaria os fundos para você.

Esse sistema de gerenciamento de dinheiro pode ser extremamente vantajoso para o consumidor, pois a empresa de consolidação da dívida geralmente negocia uma taxa de juros reduzida, um saldo reduzido, um pagamento mensal mais baixo, elimina as taxas atrasadas e estabelece um prazo para o pagamento integral da dívida. . Isso pode economizar ao consumidor grandes somas de dinheiro a longo prazo. Um sistema de gerenciamento financeiro como esse é muito superior a pagar os mínimos no cartão de crédito todos os meses e observar o crescimento do saldo ao longo dos anos. Os empréstimos hipotecários e de carro não estão sujeitos à consolidação, pois esses empréstimos são garantidos. Empréstimos não garantidos, como cartões de crédito bancários afiliados à Visa e MasterCard e cartões de crédito variados para lojas de departamentos (Marshall Field, Dayton's, Lord & Taylor etc.) são normalmente os itens colocados em um programa de consolidação de dívidas.

Os credores veem a consolidação da dívida de forma positiva, uma vez que o consumidor está demonstrando um esforço forte e de boa fé para assumir a responsabilidade e pagar sua dívida. Os credores preferem muito mais a consolidação da dívida do que a falência, uma vez que os devedores podem apagar completamente sua dívida em uma bancarrota do capítulo 7 ou pagar, por exemplo, 10 centavos de dólar em uma bancarrota do capítulo 13. Em ambos os casos, os credores de falências ficam com pouco ou nada do devedor. Embora a falência permita que os consumidores liquidem suas dívidas e comecem novamente, ela também tende a destruir o histórico de crédito dos consumidores. Após a falência, o credor terá dificuldade em estabelecer crédito por quase sete anos.

Com uma consolidação de dívida, por outro lado, um consumidor pode reduzir bastante sua dívida, combinar vários pagamentos em um pagamento e preservar seu histórico de crédito, evitando a falência. Existem empresas de consolidação de dívidas em quase todas as cidades dos Estados Unidos. A Internet também lista as empresas que estão dispostas a ajudar os consumidores a começar a eliminar suas dívidas.