O que é gerenciamento de dívida?

Gerenciamento de dívida, pela definição financeira padrão, envolve um terceiro designado ajudando um devedor a pagar sua dívida. Muitas empresas especializadas em aconselhamento de crédito oferecem planos para ajudar pessoas com dívidas pesadas e crédito danificado a controlar sua situação financeira. Uma definição mais simples pode ser a prática rotineira de gastar menos de uma que se ganha. Para todos os efeitos, no entanto, é um plano de reembolso estruturado criado por um terceiro designado, como resultado de uma ordem judicial ou como resultado do início pessoal.

Um plano para gerenciar dívidas implica uma série de etapas, nas quais o serviço de terceiros trabalha com a ajuda do devedor. A primeira etapa geralmente envolve a compilação de uma lista de todos os credores e os valores devidos a cada um. Alguns credores não são elegíveis para serem incluídos em um plano de gerenciamento de dívida e, normalmente, dívidas garantidas, como empréstimos para carros e empréstimos à habitação, não estão incluídos.

Depois que uma lista de credores é compilada e o valor da dívida é totalizado, a receita e as despesas totais do devedor, como pagamentos de hipoteca ou aluguel, pagamentos de carros, despesas de custo de vida e assim por diante também são totalizados. A agência de terceiros que auxilia no plano ajuda o devedor a determinar a quantia máxima de dinheiro disponível para alocar ao plano de pagamento da dívida. Em muitos casos, um serviço de terceiros tentará liquidar alguns valores da dívida e excluir ou diminuir qualquer juros cobrados durante o período de reembolso. É importante entender que a participação em um plano de gerenciamento de dívida ainda afetará a pontuação de crédito de um P0erson, e que qualquer crédito disponível pode ser inacessível por um período de tempo. Além disso, as pessoas que têm quantidades relativamente baixas de dívida não se qualificam para um serviço de terceiros.

Desde que as leis de falência dos Estados Unidos mudaram em outubro de 2005, muitas pessoas acham que devem participar de um gerente de dívida de longo prazoPlano do NT porque a falência pessoal não é uma opção. Ao procurar em particular a assistência de um serviço de terceiros, os consumidores garantem que estejam registrados no Better Business Bureau e que não estão cobrando taxas de serviço irracionais para estabelecer um plano. É de se esperar uma pequena taxa nominal, mas não deve se basear em uma porcentagem da dívida ou ser uma cobrança mensal recorrente. O serviço deve ajudar os indivíduos a recuperar o controle financeiro, não colocá -los em dívida.