O que é gerenciamento de dívida?

Segundo a definição financeira padrão, o gerenciamento da dívida envolve terceiros designados que auxiliam o devedor a pagar sua dívida. Muitas empresas especializadas em aconselhamento de crédito oferecem planos para ajudar pessoas com dívidas pesadas e crédito danificado a controlar sua situação financeira. Uma definição mais simples pode ser a prática rotineira de gastar menos de um salário. Para todos os efeitos, no entanto, é um plano de reembolso estruturado estabelecido por um terceiro designado, como resultado de uma ordem judicial ou como resultado de iniciação pessoal.

Um plano para gerenciar dívidas envolve uma série de etapas, nas quais o serviço de terceiros trabalha com a ajuda do devedor. A primeira etapa normalmente envolve a compilação de uma lista de todos os credores e os valores devidos a cada um. Alguns credores não são elegíveis para serem incluídos em um plano de gerenciamento da dívida e, normalmente, a dívida garantida, como empréstimos para automóveis e empréstimos à habitação, não é incluída.

Depois que uma lista de credores é compilada e o valor da dívida é totalizado, as receitas e despesas totais do devedor, como pagamentos de hipotecas ou aluguel, pagamentos de carros, custo de vida e assim por diante, também são totalizadas. A agência terceirizada que auxilia o plano ajuda o devedor a determinar a quantia máxima de dinheiro disponível para alocar ao plano de pagamento da dívida. Em muitos casos, um serviço de terceiros tentará liquidar alguns valores da dívida e excluir ou diminuir os juros cobrados durante o período de reembolso. É importante entender que a participação em um plano de gerenciamento da dívida ainda terá impacto na pontuação de crédito de uma pessoa e que qualquer crédito disponível pode ficar inacessível por um período de tempo. Além disso, pessoas com dívidas relativamente baixas não se qualificam para um serviço de terceiros.

Desde que as leis de falência dos Estados Unidos mudaram em outubro de 2005, muitas pessoas acham que devem participar de um plano de gerenciamento de dívida de longo prazo porque a falência pessoal não é uma opção. Ao procurar em particular a assistência de um serviço de terceiros, os consumidores garantem que estejam registrados no Better Business Bureau e que não estejam cobrando taxas de serviço irracionais para estabelecer um plano. Uma taxa nominal pequena é esperada, mas não deve se basear em uma porcentagem da dívida ou ser uma cobrança mensal recorrente. O serviço deve ajudar as pessoas a recuperar o controle financeiro e não colocá-las em dívida.