O que é alívio da dívida?
A frase alívio da dívida é usada com frequência e pode significar muitas coisas. Em termos realistas, o alívio da dívida é uma maneira de tirá -lo da água quente, através do orçamento, entrar em contato com seus credores, consolidação da dívida ou declarar falência. No entanto, é importante perceber que, em termos de publicidade, o alívio da dívida é sinônimo de falência : Muitas empresas financeiras que anunciam "alívio da dívida" podem estar planejando que você tive direto no tribunal de falências.
Se você precisar de alívio da dívida, existem várias opções diferentes disponíveis para você. Se você acredita que suas dificuldades financeiras são temporárias, pode entrar em contato com seus credores e explicar a situação para eles. Se a conta estiver em boa posição no passado, é provável que o credor concorde em suspender temporariamente suas obrigações de pagamento. Esse favor não vem sem custo, é claro: quando você começa a fazer pagamentos novamente, eles provavelmente serão mais altos para compensar o valor devido. No entanto, alguns meses deO alívio da dívida pode ajudá -lo a se recuperar e pode valer a pena o custo a longo prazo.
Lembre -se de que, se você estiver tendo dificuldades para fazer suas contas, é importante conversar com seus credores mais cedo. Se sua conta não estiver em boa posição, é menos provável que seja compreensivo; E se os cobradores de dívidas já estiverem envolvidos, é provável que esteja fora das mãos do credor. Não espere até que suas dívidas estejam fora de controle antes de procurar ajuda!
Se você simplesmente está tendo dificuldades para prender e pagar suas contas a cada mês, "alívio da dívida" pode envolver um orçamento para si mesmo. Separe uma parte da sua renda mensal para cada despesa que você sabe que terá e uma quantia extra como almofada para recorrer a qualquer despesa inesperada. O que resta é "dinheiro divertido". Para que um orçamento funcione, é importante saber exatamente quanto você pode gastar em entretenimento - e ficar comnesse valor a todo custo.
Outra opção é buscar aconselhamento de crédito. Se você sabe que não tem a disciplina para fazer um orçamento e cumpri -la sem ajuda, isso pode ser uma opção para você. Os conselheiros poderão ensinar a você táticas para gerenciar suas finanças, mas tome cuidado para não escolher inadvertidamente uma organização obscura que está procurando o dinheiro que resta! Se for perseguido o orçamento ou o aconselhamento de crédito, você poderá descobrir que "alívio da dívida" também significa encontrar uma maneira de pagar suas contas, em vez de deixá -las administrar sua vida.
O alívio da dívida também pode ser encontrado na consolidação da dívida. A consolidação da dívida leva todas as dívidas que você possui, como empréstimos ou cartões de crédito, e as agrupa em um grande empréstimo. A vantagem é que, especialmente quando o empréstimo de consolidação da dívida inclui um carro ou uma casa, você pode obter taxas de juros consideravelmente mais baixas do que em seus cartões de crédito ou em um empréstimo não garantido. Suas contas mensais serão consolidadas em um payment que não mudará nos próximos anos.
Para atingir alívio da dívida por meio da consolidação da dívida, seu crédito deve estar em boa posição - então, novamente, é importante tomar medidas mais cedo, antes de acumular um histórico de pagamentos tardios ou pendentes. Você poderá encontrar um credor que o qualifique para um empréstimo, apesar do crédito questionável, mas sem dúvida ficará preso a uma taxa de juros mais alta. Taxas de juros mais altas significam pagamentos mais altos, e isso pode fazer com que seu plano sai pela culatra se seu objetivo é reduzir seus pagamentos mensais.
A falência como uma forma de alívio da dívida deve ser usada apenas como último recurso. A falência aumenta ao seu relatório de crédito uma marca negra séria contra você, e essa marca preta permanecerá por vários anos. Também existem limites com a frequência com que você pode declarar falência.
Existem dois tipos de falência. O capítulo 7 elimina todas as suas dívidas, mas também leva seu carro, para casa e qualquer outra coisa que os credores possam reivindicarem recompensa por sua dívida não paga. O capítulo 13 permite que você mantenha seus bens, mas você precisará configurar um plano de pagamento de longo prazo que o tribunal aprova. Lembre -se de que, embora qualquer forma de falência possa fornecer o alívio da dívida que você precisa, as consequências do pedido de falência o seguirão por algum tempo.