O que é seguro de invalidez?

O seguro de deficiência, às vezes chamado de 'cobertura de saúde e acidentes', é uma apólice projetada para pagar uma porcentagem do salário atual do titular se ele ou ela se tornar incapaz de trabalhar. Os dois principais motivos para reivindicar benefícios do seguro de invalidez são acidentes (ou não no trabalho) e doenças debilitantes. Os trabalhadores cobertos por apólices de seguro de invalidez devem provar que não podem executar a maioria de seus deveres atuais para se qualificar para o status de incapacidade total. As políticas menos caras também podem ser as mais restritivas em termos de elegibilidade e pagamentos mensais. As companhias de seguros individuais podem definir seus próprios termos; portanto, procure itens específicos, como um pagamento percentual significativo de renda (45% a 60% é típico), um período de espera de 90 dias ou menos para a elegibilidade dos benefícios e menos restrições às opções alternativas de emprego. Muitos trabalhadores want para se sentir útil buscando ocupações não afetadas pela deficiência, mas algumas apólices de seguro de invalidez desencorajam fortemente essa prática.

Alguns agentes de seguros profissionais consideram a apólice ideal de incapacidade como uma forma chamada cobertura de 'ocupação própria'. Sob esse tipo de plano, os trabalhadores com deficiência podem continuar a obter renda por meio de outros empregos enquanto coleta os benefícios da política. Embora uma apólice como a 'própria ocupação' possa beneficiar o detentor da apólice, as companhias de seguros tendem a promover outros planos primeiro. Uma apólice de seguro de invalidez alternativa paga uma porcentagem de renda perdida, desde que o trabalhador segurado concorde apenas em considerar o emprego futuro em seu campo atual. Possivelmente, a pior forma de seguro de invalidez pode exigir que os trabalhadores com deficiência procurem todos e quaisquer empregos disponíveis, incluindo McJobs com baixo pagamento sem benefícios.

Outro elemento de deficiência euO NSurance envolve o retorno ao trabalho após uma doença ou acidente. O proprietário de uma empresa pode ser capaz de retomar a maioria de suas funções, mas ainda sofre uma perda de renda e tempo. Isso leva a uma reivindicação chamada 'deficiência residual'. As apólices de seguro de incapacidade residual devem continuar pagando uma porcentagem da renda do trabalhador segurado até que ele esteja trabalhando no mesmo nível que antes da doença ou acidente. Algumas apólices de seguro mais baratas não oferecem cobertura de incapacidade residual ou apenas pagam por tempo perdido, não renda.

Como em muitos outros planos de seguro, ter cobertura de seguro de deficiência geralmente faz mais sentido financeiro do que não tê -lo. Muitas apólices de seguro de grupo fornecem tratamentos de emergência ou assistência médica a curto prazo, mas poucos protegem os trabalhadores dos efeitos a longo prazo de uma deficiência ou doença debilitante. Ter renda suficiente para pagar uma hipoteca doméstica e outras obrigações de crédito importantes enquanto se recupera de um acidente incapacitante pode trazer TremeNdous Piece of Mind. Encontrar um seguro de saúde acessível após um grande acidente ou doença pode ser quase impossível.