O que é crédito documental?

Também conhecida como carta de crédito comercial, o crédito documentário é um tipo de procedimento de comércio internacional que possibilita o uso de uma aliança do banco de um importador para honrar um contrato de compra feito com um exportador como base para o negócio, em vez de considerar a classificação de crédito e o valor do importador. Às vezes referido como um acordo de carta de crédito, o exportador e seu banco aceitam a carta de crédito comercial emitida pelo banco do importador como sendo suficiente para aceitar e processar o pedido. O crédito documentário é frequentemente incluído em outros documentos importantes relacionados à compra, incluindo o conhecimento de embarque, o certificado de origem e quaisquer documentos de seguro relacionados aos itens adquiridos e ao processo de remessa.

O principal benefício do crédito documentário é que ele minimiza a necessidade de confirmar o valor do crédito do comprador em um comércio internacional. Como o acordo de carta de crédito é emitido por um banco em nome do comprador, o vendedor pode assumir com segurança que o pedido será pago de acordo com os termos do contrato de compra e que esses pagamentos serão efetuados dentro do prazo. Essencialmente, o banco que emite a carta de crédito comercial está fazendo uma promessa de honrar a dívida, um acordo que minimiza muito os riscos que o exportador assume ao entrar em uma transação de vendas com um importador.

Na verdade, existem dois tipos diferentes de crédito documentário. Uma é conhecida como carta de crédito de importação ou exportação e serve ao propósito de ajudar na conclusão bem-sucedida de uma negociação que já foi iniciada. Um segundo tipo, conhecido como carta de crédito em espera, é mais aberto e pode ser usado como uma ferramenta financeira para iniciar uma negociação com mais de um exportador em particular. Nas duas situações, a idéia é garantir que o vendedor receba o pagamento em tempo hábil, sem a necessidade de executar crédito e outros tipos de cheques no comprador antes de concordar em processar a transação. Quando o crédito documentário é apresentado no início, a venda pode progredir rapidamente, geralmente com menos atrasos. Isso pode ser especialmente importante se o objetivo do importador ou comprador for revender rapidamente os produtos adquiridos com lucro e deve fazê-lo em um prazo fixo, a fim de evitar a perda de uma venda potencial.

O crédito documentário é um processo que protege os interesses de todas as partes envolvidas. Os vendedores têm a garantia de que uma instituição financeira verificável e respeitável está apoiando a compra e que os fundos serão transferidos de acordo com os termos da venda. Ao mesmo tempo, os compradores podem utilizar essa abordagem para evitar atrasos associados às verificações de crédito e trabalhar com o banco para garantir que a transação ocorra sem problemas, que as mercadorias sejam entregues no prazo e que as oportunidades de lucrar com a revenda das mercadorias não sejam perdidas. . Por esse motivo, muitos compradores que dependem de bens importados para ganhar a vida usarão essa abordagem para economizar tempo e aumentar as chances de obter retornos rapidamente de suas compras.