O que é o pagamento do compromisso?
Para entender o que é um pagamento em garantia, é necessário primeiro entender dois termos. O compromisso é o primeiro termo, que descreve uma situação em que algo é mantido por um terceiro neutro. Em seguida, hipoteca é dinheiro emprestado a um mutuário que o utiliza para comprar imóveis. Um pagamento em garantia, portanto, é o dinheiro que um credor hipotecário recebe de um mutuário e coloca em uma conta o pagamento de impostos e seguros.
Quando uma pessoa pede dinheiro emprestado para a compra de imóveis, geralmente é paga ao credor ou atual detentor da hipoteca em parcelas mensais. Esse pagamento normalmente incluiria uma parte do principal, que é o valor real emprestado, e uma parte dos juros do empréstimo. Quando há um pagamento em garantia, um valor adicional é adicionado e cobrado mensalmente.
Esse dinheiro adicional geralmente é usado para pagar os impostos de propriedade do mutuário e o seguro do imóvel. Impostos sobre propriedade são encargos cobrados pela localidade onde o imóvel está localizado; é baseado no valor da propriedade. O seguro de proprietário é um serviço que oferece cobertura caso ocorram danos à propriedade.
Esses itens geralmente não são devidos mensalmente. Isso significa que o credor da hipoteca deve guardar o dinheiro até o momento do pagamento. Para fazer isso, o credor hipotecário coloca o dinheiro em uma conta de garantia, que geralmente está na posse de terceiros. Aqui, ele pode ganhar juros, o que aumentará a quantia que o mutuário tem disponível para efetuar pagamentos.
Em alguns casos, um sistema de pagamento de garantia é uma opção. Mesmo que uma pessoa não a tenha escolhido no início, ela poderá abrir uma conta de garantia durante o período de seu pagamento da hipoteca. Noutros casos, é um requisito e o mutuário ficará vinculado ao acordo até que a hipoteca seja totalmente reembolsada. Um exemplo no qual um sistema de pagamento de garantia é obrigatório é quando um mutuário faz um adiantamento de menos de 20%.
Fannie Mae diz que existem vários benefícios no sistema de pagamento de garantia. A capacidade de gerenciar um orçamento familiar de maneira menos estressante é um deles. Como os pagamentos são feitos em pequenas porções, não há pressão para pagar uma única quantia na data de vencimento. Outro benefício, diz Fannie Mae, é que os proprietários não precisam acompanhar essas contas ou suas datas de vencimento. Eles podem ter certeza de que, qualquer que seja o custo, será pago em tempo hábil.