O que é seguro de garantia financeira?

O seguro de garantia financeira é um tipo de seguro contratado pelos credores para cobrir-se contra um mutuário que não pague o empréstimo. As empresas que oferecem seguro de garantia financeira atuam efetivamente como uma última linha de defesa. Isso significa que eles devem ter uma classificação de crédito muito melhor do que a pessoa ou organização que emprestou o dinheiro.

Tecnicamente, as palavras garantia e garantia são intercambiáveis ​​e são simplesmente variações ortográficas. Na prática, a garantia geralmente é usada para se referir a uma obrigação legal de cobrir uma dívida, se não for paga. Isso o distingue de outros usos da garantia, como a garantia de que um produto físico funcione como anunciado.

Em teoria, o seguro de garantia financeira pode cobrir qualquer tipo de empréstimo. Na prática, muitas vezes existem barreiras para cobrir tipos específicos de empréstimos, principalmente hipotecas e crédito ao consumidor. Essas barreiras variam em todo o mundo, assim como em cada estado nos EUA.

A grande diferença com este tipo de seguro é que ele é comprado pelo credor. Isso é diferente de muitas apólices de seguro relacionadas a empréstimos que são compradas pelo mutuário para se cobrir caso não possam pagar. Geralmente, um credor obterá um seguro de garantia financeira para cobrir uma situação potencial em que um mutuário se torne insolvente e haverá pouca ou nenhuma perspectiva de obter ativos para cobrir as perdas.

Algumas formas de seguro de garantia financeira cobrem mais do que simplesmente se um devedor deve ou não reembolsar um empréstimo. Por exemplo, o seguro pode ser pago se as taxas de juros mudarem de uma maneira que significa que o credor ganha menos dinheiro do que o esperado de um acordo. Essas variáveis ​​extras significam que esse tipo de seguro pode ser muito complicado. Por esse motivo, algumas vezes é isento de regulamentos estatutários específicos que abrangem outros tipos de seguro.

Enquanto algumas empresas oferecem seguro de garantia financeira como parte de uma gama de produtos, outras empresas o oferecem como seu único negócio. Essas empresas são conhecidas como seguradoras de títulos monoline. Além de ter uma experiência mais específica no assunto, essas empresas podem ter procedimentos simplificados de sinistros, permitindo pagamentos mais rápidos do que os oferecidos pelas seguradoras em geral.

As pessoas que usam a frase “seguro de garantia financeira” podem estar se referindo à Companhia de Seguros Financeiros. Esta é uma empresa especializada em segurar títulos. A empresa chamou muita atenção depois que problemas financeiros em 2008 levaram à redução do seu rating de crédito, tornando muito mais difícil para a empresa atrair negócios.