O que é análise de risco financeiro?
"Risco Financeiro" refere -se à possibilidade de perda maior que os ganhos em um empreendimento financeiro. Qualquer decisão financeira envolve uma certa quantidade de análise de risco financeiro, desde a escolha entre as opções de investimento até a decisão de comprar uma casa. A análise de risco financeiro envolve analisar as circunstâncias dadas de uma decisão financeira e tentar determinar quais são as chances de que o empreendimento causará maiores danos financeiros do que o bem. O resultado da análise de risco financeiro depende muito das circunstâncias individuais; Fatores internos e externos podem contribuir significativamente para o nível de risco.
Muitas vezes, a análise de risco financeiro está envolvido no planejamento de negócios e investimentos. Embora uma pessoa com um portfólio de investimentos relativamente simples possa executar apenas uma análise de risco rudimentar, muitos investidores dependem de gerentes de investimentos e analistas de mercado para ajudar a preparar relatórios de análise de risco. Alguns dos fatores que podem entrar em uma análise de risco para um investimentopode incluir o total de ativos e estabilidade financeira do investidor, o histórico de desempenho do investimento, as condições econômicas atuais e fatores externos, como guerras, problemas ambientais ou legislação iminente que pode afetar o desempenho do investimento no futuro.
Quando uma pessoa decide abrir um novo negócio ou investir em uma empresa jovem, muitos outros fatores podem ser usados na análise de risco financeiro. Por exemplo, se uma pessoa quisesse abrir um restaurante, ela teria que examinar dados como a saturação do mercado com restaurantes semelhantes, se existem fatores positivos a favor do sucesso, como um chef de celebridades e o tamanho do capital inicial versus o tempo necessário para tornar o empreendimento um sucesso. A avaliação de risco adequada nem sempre pode prever o futuro, mas pode pelo menos ajudar a criar prazos de sucesso que permitam aos investidores saber quando um empreendimento está se tornandog um responsabilidade em vez de um sucesso potencial.
A avaliação de riscos financeiros também pode ajudar as comunidades a tomar decisões sobre expansão ou novos projetos. Se uma cidade desejasse pressionar um rio para ajudar a criar terras mais utilizáveis, haveria muitas considerações financeiras que seriam importantes para examinar. Além de questões básicas, como o custo de construção versus o preço de venda do plano criado, a comunidade precisaria analisar os possíveis danos em caso de falha na barragem, o efeito que o projeto teria no abastecimento de água e no turismo relacionado à água e nos possíveis custos ambientais de alterar um ecossistema natural.
Em muitos casos, a análise de risco financeiro é realizado através do uso de fórmulas de probabilidade e cálculos matemáticos bastante complexos. Não é de surpreender que um mercado considerável tenha sido criado para o software de análise de risco financeiro, que permite ao usuário conectar potenciais fatores de risco e faz os cálculos por si só. Ainda assim, a ajuda do professorOs consultores de gerenciamento de riscos não podem ser inestimáveis, pois muitos têm um profundo entendimento de sua área de especialização específica e podem apontar uma variedade de fatores de risco ou benefício que são facilmente perdidos pelo olho casual.