O que é análise de risco financeiro?
"Risco financeiro" refere-se à possibilidade de perda maior do que ganhos em um empreendimento financeiro. Qualquer decisão financeira envolve uma certa quantidade de análise de risco financeiro, desde a escolha entre opções de investimento até a decisão de comprar uma casa. A análise de risco financeiro envolve examinar as circunstâncias dadas de uma decisão financeira e tentar determinar quais são as chances de o empreendimento causar mais danos financeiros do que benefícios. O resultado da análise de risco financeiro depende muito das circunstâncias individuais; fatores internos e externos podem contribuir significativamente para o nível de risco.
Freqüentemente, a análise de risco financeiro está envolvida no planejamento de negócios e investimentos. Embora uma pessoa com um portfólio de investimentos relativamente simples possa executar uma análise de risco rudimentar sozinha, muitos investidores confiam em gerentes de investimento e analistas de mercado para ajudar a preparar relatórios de análise de risco. Alguns dos fatores que podem ser incluídos na análise de risco de um investimento podem incluir o total de ativos e estabilidade financeira do investidor, o histórico de desempenho do investimento, as condições econômicas atuais e fatores externos, como guerras, problemas ambientais ou legislação iminente isso pode afetar o desempenho do investimento no futuro.
Quando uma pessoa decide abrir um novo negócio ou investir em uma empresa jovem, muitos outros fatores podem ser usados na análise de risco financeiro. Por exemplo, se uma pessoa quisesse abrir um restaurante, ela teria que examinar dados como a saturação do mercado com restaurantes semelhantes, se existem fatores positivos a favor do sucesso, como um chef de celebridade e o tamanho do capital inicial versus o tempo necessário para tornar o empreendimento um sucesso. A avaliação de risco adequada nem sempre pode prever o futuro, mas pode pelo menos ajudar a criar prazos de sucesso que avisem aos investidores quando um empreendimento está se tornando um passivo, em vez de um potencial sucesso.
A avaliação de risco financeiro também pode ajudar as comunidades a tomar decisões sobre expansão ou novos projetos. Se uma cidade desejasse represar um rio para ajudar a criar terras mais utilizáveis, haveria muitas considerações financeiras que seriam importantes a serem examinadas. Além de questões básicas, como o custo de construção versus o preço de venda do plano criado, a comunidade precisaria analisar os possíveis danos em caso de falha de uma barragem, o efeito que o projeto teria no suprimento de água e serviços relacionados à água. turismo e os possíveis custos ambientais da alteração de um ecossistema natural.
Em muitos casos, a análise de risco financeiro é realizada através do uso de fórmulas de probabilidade e cálculos matemáticos bastante complexos. Não é de surpreender que um mercado considerável tenha sido criado para o software de análise de risco financeiro, que permite ao usuário conectar fatores de risco em potencial e fazer os cálculos por conta própria. Ainda assim, a ajuda de consultores profissionais de gerenciamento de riscos pode ser inestimável, pois muitos têm um entendimento profundo de sua área de especialização específica e podem apontar uma variedade de fatores de risco ou benefício que são facilmente ignorados pelo olhar casual.