O que é seguro de grupo?
O seguro de grupo é um plano de cobertura de assistência médica no qual funcionários ou membros individuais são incluídos em uma 'apólice principal' de propriedade de seus empregadores. Como o plano de seguro do grupo tem muitos colaboradores, a política geralmente oferece cobertura para mais serviços a um custo muito menor por participante. O seguro de grupo pode ser fornecido por outras organizações além de empresas com fins lucrativos. Sindicatos, igrejas e outros grupos de serviço também podem obter seguro de grupo para membros reconhecidos e possivelmente seus dependentes.
Membros individuais de um plano de seguro de grupo recebem certificados de seguro que demonstram sua elegibilidade para benefícios. Se a política principal mantida pelo empregador exigir a participação em uma Organização de Manutenção da Saúde (HMO), os indivíduos também serão registrados como membros. Outras apólices de seguro de grupo podem estar associadas a grandes grupos médicos, como Blue Cross / Blue Shield. Uma política médica importante pode ou não restringir a escolha individual de um médico e especialistas. As políticas de HMO geralmente exigem que um paciente use um médico especificado, que deve aprovar qualquer visita a especialistas qualificados.
O financiamento de uma apólice de seguro de grupo geralmente é uma dedução flexível da folha de pagamento, embora algumas empresas absorvam todo o custo da apólice como um benefício para os funcionários. Como em muitas apólices de seguro, no entanto, o custo dos prêmios pode aumentar significativamente sem aviso prévio. Se alguns participantes receberem tratamentos caros para condições médicas graves, o restante do grupo poderá ter que absorver os custos mais altos do prêmio ao longo do tempo. As seguradoras do grupo nem sempre exigem exames físicos antes de emitir uma apólice principal; portanto, alguns participantes podem se beneficiar de tratamentos para condições pré-existentes.
Os benefícios de seguro de grupo podem variar amplamente de empresa para empresa. Quase todas as apólices abrangem procedimentos médicos de rotina e de emergência, como consultas médicas regulares e tratamento hospitalar para acidentes. A maioria cobre cuidados prolongados em hospitais ou centros de reabilitação. No entanto, o seguro de grupo pode ou não cobrir o cônjuge ou os dependentes do funcionário. Alguns oferecem assistência para cuidados com a visão ou trabalho odontológico, mas a cobertura pode ser limitada a procedimentos específicos. As necessidades de saúde mental também podem ser cobertas pelo seguro de grupo. As despesas com medicamentos prescritos geralmente se enquadram nos benefícios de seguro de grupo, mas provavelmente com uma provisão de co-pagamento. Sob um plano de coparticipação, o indivíduo coberto deve pagar um preço estabelecido diretamente pela marca e medicamentos genéricos.
O seguro de grupo é definitivamente mais acessível do que um número semelhante de apólices individuais, mas existem algumas desvantagens. Alguns membros consideram suas escolhas de médicos e tratamentos muito limitados sob um plano de seguro de planos de saúde. Até os principais planos médicos podem restringir a lista de médicos aprovados, geralmente denominada política de PMD (médico preferencial). Os empregadores que temem grandes aumentos nos prêmios podem ter um interesse incomum nos problemas de saúde privados de seus funcionários. As empresas podem repentinamente implementar políticas rigorosas de "não fumar" ou incentivar fortemente outros programas preventivos de saúde. Alguns podem achar esse interesse em sua saúde pessoal intrusivo.
Muitos funcionários vêem a cobertura de seguro de grupo como uma grande vantagem para o serviço fiel da empresa. Os pagamentos dos prêmios geralmente são deduzidos automaticamente e se pagam após uma típica viagem à sala de emergência. A cobertura estendida para cônjuges e dependentes também traz paz de espírito e sensação de segurança.