O que é seguro de grupo?

O seguro do grupo é um plano de cobertura de saúde no qual funcionários ou membros individuais são incluídos sob uma 'apólice mestre' de propriedade de seus empregadores. Como o plano de seguro do grupo possui muitos colaboradores, a política geralmente fornece cobertura para mais serviços a um custo muito menor por participante. O seguro do grupo pode ser fornecido por outras organizações, além de empresas com fins lucrativos. Os sindicatos, igrejas e outros grupos de serviços também podem obter seguro de grupo para membros reconhecidos e possivelmente seus dependentes. Se a política mestre mantida pelo empregador exigir a participação em uma organização de manutenção da saúde (HMO), os indivíduos também serão registrados como membros. Outras apólices de seguro de grupo podem estar associadas a grandes grupos médicos, como o Blue Cross/Blue Shield. Uma grande política médica pode ou não restringir a escolha de um indivíduo demédico e especialistas primários. As políticas de HMO geralmente exigem que um paciente use um médico especificado, que deve aprovar qualquer visita a especialistas elegíveis.

O financiamento para uma apólice de seguro de grupo é geralmente uma dedução flexível da folha de pagamento, embora algumas empresas absorvam todo o custo da apólice como um benefício para os funcionários. Como em muitas apólices de seguro, no entanto, o custo dos prêmios pode aumentar significativamente sem aviso prévio. Se alguns participantes receberem tratamentos caros para condições médicas graves, o restante do grupo pode ter que absorver os custos mais altos do prêmio ao longo do tempo. As seguradoras de grupo nem sempre precisam de exames físicos antes de emitir uma política mestre, para que alguns participantes possam se beneficiar de tratamentos para condições pré-existentes.

Os benefícios do seguro de grupo podem variar amplamente de empresa para empresa. Quase todas as políticas cobrem procedimentos médicos de emergência e rotina, comocomo consultas médicas regulares e tratamento hospitalar para acidentes. A maioria cobre cuidados estendidos em hospitais ou centros de reabilitação. No entanto, o seguro do grupo pode ou não cobrir o cônjuge ou dependentes do funcionário. Alguns oferecem assistência para cuidados com a visão ou trabalho odontológico, mas a cobertura pode ser limitada a procedimentos específicos. As necessidades de saúde mental também podem ser cobertas pelo seguro de grupo. As despesas com medicamentos prescritos geralmente se enquadram nos benefícios do seguro em grupo, mas provavelmente com uma disposição co-pagamento. Sob um plano co-pagamento, o indivíduo coberto deve pagar um preço estabelecido fora do bolso por marca de nome e medicamentos genéricos.

O seguro do grupo é definitivamente mais acessível do que um número semelhante de políticas individuais, mas existem algumas desvantagens. Alguns membros acham suas escolhas de médicos e tratamentos muito limitados sob um plano de seguro de HMO. Até os principais planos médicos podem restringir a lista de médicos aprovados, geralmente chamado de Política de PMD (Médico Preferido). EmpOs loyers que temem grandes aumentos nos prêmios podem ter um interesse incomum nos problemas de saúde privados de seus funcionários. As empresas podem repentinamente implementar políticas rigorosas de 'não fumar' ou incentivar fortemente outros programas de saúde preventiva. Alguns podem achar esse interesse em sua saúde pessoal ser intrusiva.

Muitos funcionários veem a cobertura de seguro do grupo como uma grande vantagem para o serviço fiel da empresa. Os pagamentos premium geralmente são deduzidos automaticamente e pagam por si mesmos após uma viagem típica à sala de emergência. Cobertura estendida para cônjuges e dependentes também trazem tranquilidade e um sentimento de segurança.