O que é dinheiro quente?

O termo de gíria "hot money" é usado de várias maneiras diferentes. No mundo financeiro, dinheiro quente é dinheiro que é movido rapidamente entre investimentos para aproveitar as taxas de juros flutuantes, com o objetivo de obter a melhor taxa de juros possível para os fundos. O termo também é usado no sentido criminal para descrever moeda forte que pode ser associada a um assalto devido a características especiais de identificação.

No mundo das finanças, alguns investidores optam por buscar os melhores lucros de curto prazo, em vez de assumir posições de longo prazo. Eles movem fundos rapidamente de um lugar para outro, à medida que as taxas de juros mudam. Por exemplo, alguém pode depositar fundos em um banco oferecendo 5% em um certificado de depósito de seis meses e sacar os fundos assim que o prazo terminar para passar para outro banco que oferece uma taxa competitiva. O hot money entra e sai rapidamente de diferentes tipos de oportunidades de investimento, ganhando dinheiro para o investidor que o controla.

Além de movimentar dinheiro internamente para tirar proveito de taxas de juros favoráveis, os investidores também podem movimentar dinheiro quente internacionalmente. Todos os dias, quantidades substanciais de moeda entram e saem de muitas nações; quando um país tem altas taxas de juros, o dinheiro entra e o dinheiro quente fortalece a economia porque possui mais reservas de moeda. Enquanto isso, países com taxas mais baixas e perdendo dinheiro porque as pessoas investem em outros lugares sofrem um declínio no valor de sua moeda. Algumas nações tentam limitar o efeito de mudar os investimentos nos valores da moeda exigindo que os fundos transferidos internacionalmente permaneçam por um período de tempo definido, como um ano.

Criminalmente, dinheiro quente é dinheiro projetado para ser rastreável. Isso pode incluir dinheiro marcado especialmente, dinheiro empacotado com um pacote de tintura que explodirá quando a embalagem for aberta e dinheiro com números de série conhecidos. Os caixas bancários podem manter os fundos conhecidos como "isca de dinheiro" em suas gavetas com o objetivo específico de possuir uma moeda que pode ser rastreada no caso de um assalto.

Os criminosos querem evitar dinheiro quente porque, se forem apanhados com uma grande quantidade de moedas marcadas ou rastreáveis, podem estar ligados a um crime. Alguns criminosos que exigem pagamentos farão especificações sobre como o dinheiro deve ser empacotado para dificultar o rastreamento. Os criminosos que recebem dinheiro quente podem usar uma variedade de técnicas para evitar a detecção, mas a aplicação da lei mais experiente às vezes pode segui-los, seguindo as contas "quentes" quando chegam aos bancos.