O que é crédito imediato?
O crédito imediato é um processo que possibilita que os cheques limpem uma conta no mesmo dia em que são depositados. A capacidade de aproveitar essa compensação rápida normalmente está disponível apenas se uma agência de um banco central ou do governo estiver localizada próxima ao banco onde o cheque é depositado. Freqüentemente, o depositante desconhece esse processamento rápido, especialmente se o banco onde o cheque é depositado tiver uma política de disponibilizar os fundos imediatamente, mesmo que o cheque ainda não tenha limpado o sistema.
Nos Estados Unidos, o crédito imediato de um cheque pode ser possível se o banco receptor estiver localizado próximo a uma agência do Federal Reserve Bank. Nesse caso, a política habitual de levar até dois dias úteis para liberar o depósito é dispensada e o banco receptor recebe uma notificação de que o cheque apresentado foi cancelado ou que foi desonrado por falta de fundos ou algum outro problema. Esse processo pode ser usado para cheques certificados e cheques bancários, bem como cheques escritos em contas correntes individuais e comerciais.
Como muitos bancos permitem que os clientes acessem fundos relacionados a cheques depositados em suas contas, o benefício do crédito imediato é realmente para o banco. A capacidade de apresentar o cheque para pagamento no mesmo dia em que é depositado permite obter a liberação dos fundos mais cedo ou mais tarde. Isso, por sua vez, significa que o banco pode começar a colocar esse saldo para funcionar imediatamente, em termos de atividade de investimento que ajuda a manter o solvente do banco.
Para os bancos que não concedem aos depositantes acesso imediato ao saldo desses cheques, a emissão de crédito imediato fornece o que é conhecido como float de remessa . Isso significa que o banco pode receber a liberação imediata do cheque e começar a usar esses ativos no mesmo dia, sem preocupações de depositantes retirarem esses fundos até que o período habitual de liberação de dois dias tenha passado.
Um benefício que o cliente recebe com crédito imediato é a notificação no mesmo dia se um cheque depositado for desonrado. Isso possibilita ao depositante agir imediatamente no cheque devolvido, em vez de ter que lidar com o problema depois que ele ou ela tiver emitido outros cheques com base na crença de que o cheque é bom. Ao receber uma notificação no mesmo dia em que o cheque depositado foi devolvido, o depositante tem menos chances de incorrer em taxas de cheque especial ou ter cheques escritos na conta para devolver devido ao saldo reduzido em sua conta.