O que é financiamento interno?

O financiamento interno é uma situação em que um vendedor concede crédito de alguma forma a um comprador, sem a necessidade de intervenção de terceiros. Com essa abordagem, o vendedor efetivamente se torna o credor e tem direito sobre o imóvel vendido até que a dívida seja integralmente liquidada. Às vezes chamado de financiamento de revendedor ou financiamento de proprietário, o financiamento interno pode possibilitar que um consumidor ainda adquira um ativo, mesmo que sua classificação de crédito não seja aceitável para outros credores.

Um dos exemplos mais comuns de financiamento interno é a compra de um veículo usado de um revendedor. Nos últimos anos, o conceito de fornecer um adiantamento ao revendedor e, em seguida, efetuar o pagamento do saldo pendente semanalmente ou quinzenalmente, tornou-se popular, especialmente entre os consumidores com crédito menos do que perfeito. Os termos e condições encontrados nesses tipos de contratos de financiamento são regidos pelas mesmas leis que se aplicam a outros tipos de empréstimos para automóveis, mas geralmente carregam uma taxa de juros um pouco mais alta do que outras opções de empréstimo no mercado. Isso ocorre porque o revendedor que estende o financiamento do fornecedor utiliza um processo mais liberal de avaliar a capacidade de crédito do potencial comprador.

Com financiamento interno para veículos usados, os revendedores geralmente exigem que o cliente tenha um emprego estável e ganhe uma quantia mínima de receita bruta por mês. Alguns revendedores também exigirão que o solicitante tenha pelo menos um ano de emprego estável com o empregador atual, a fim de ser elegível para o financiamento. O cliente também deve ter um endereço permanente verificável e poder fornecer duas a três referências pessoais.

Às vezes, a mesma abordagem geral é usada na venda de imóveis. Aqui, o proprietário da propriedade concorda em aceitar um adiantamento específico e fornece ao comprador um contrato detalhando uma taxa de juros e como essa taxa é aplicada. O contrato também especificará o número de pagamentos mensais a serem remetidos ao antigo proprietário durante a vigência do contrato e o valor real que deve ser remetido como parte de cada um desses pagamentos mensais. Assim como no financiamento interno de carros usados, o contrato usado com transações imobiliárias financiadas pelo proprietário deve seguir todos os regulamentos governamentais que se aplicam à venda de imóveis na área em que a propriedade está localizada.

Às vezes, o financiamento interno pode ser usado como um meio de recuperar o crédito danificado. Muitas empresas que oferecem esse tipo de financiamento relatam regularmente a atividade do cliente para uma ou mais das várias agências de crédito. Supondo que o cliente seja diligente em pagar o financiamento de acordo com os termos do contrato, ele ou ela poderá obter financiamento para fins futuros de credores terceirizados que ofereçam uma taxa de juros mais baixa.