O que é bancário interestadual?

O banco interestadual é o local em que um banco com sede em um estado americano realiza negócios em um ou mais estados. Historicamente, o sistema bancário interestadual era extremamente restrito pela legislação. Essas restrições diminuíram gradualmente ao longo do tempo.

Originalmente, as leis estaduais e federais tornavam praticamente impossível para os bancos operar em mais de um estado. No nível federal, isso decorreu de disputas sobre a localização do Banco dos Estados Unidos, que administrava as finanças do governo nacional. Em nível estadual, as leis eram freqüentemente projetadas para proteger os bancos locais da concorrência dos principais bancos em estados maiores ou mais importantes. Em 1956, o Congresso dos EUA reforçou as regras com o Bank Holding Company Act, que proibia efetivamente qualquer banco de assumir um banco em outro estado.

A primeira conversa séria sobre o relaxamento das restrições ocorreu no início dos anos 80. Nessa época, havia 15.000 bancos nos Estados Unidos - mais do que o resto do mundo juntos. As propostas federais para permitir que os bancos operem fora de seus estados de origem foram propostas pelo presidente Jimmy Carter, mas não foram concretizadas, apesar de se encaixar nas políticas econômicas da administração subsequente do presidente Ronald Reagan.

Em vez disso, as primeiras grandes mudanças ocorreram em meados da década de 1980, estado a estado. Os governos dos seis estados da Nova Inglaterra concordaram com um relaxamento recíproco, o que significa que qualquer banco da Nova Inglaterra poderia operar em qualquer estado da Nova Inglaterra. Arranjos regionais semelhantes foram alcançados pelos estados do sudeste, centro-oeste e oeste do país.

Como esses acordos regionais levaram à expansão dos bancos, estados individuais começaram a permitir que os bancos se fundissem com outros bancos em qualquer lugar do país. Geralmente, isso ocorreu por meio de novas leis estaduais que continham uma data após a qual as fusões se tornaram legais. Essa data costumava ser chamada de "gatilho nacional".

Eventualmente, os bancos interestaduais se tornaram tão comuns que os políticos nacionais concordaram em mudar a lei federal. A Lei de Eficiência Bancária e Ramificação Interestadual de Riegle-Neal, de 1994, permitiu que os bancos se expandissem em todo o país. Isso significa que um banco pode assumir outro banco em qualquer estado, independentemente das leis estaduais anteriores. O ato também permitiu a ramificação interestadual, na qual os bancos podem abrir agências em qualquer estado. Porém, os bancos não podem simplesmente criar agências em uma base nacional e, em vez disso, devem assumir outro banco em cada estado em que desejam ter agências.