O que é diversificação de investimentos?

A diversificação de investimentos é a estratégia proposital de colocar ganhos em vários ativos para reduzir os riscos associados à colocação de todos os ganhos em um ativo ou tipo de ativo. Por exemplo, se um investidor coloca todo o seu dinheiro nas ações de um setor e esse setor passa por algo negativo que desvaloriza o estoque de empresas associadas, o investidor pode perder partes significativas de seu investimento. Se, no entanto, ele ou ela coloca apenas uma parte dos ganhos nesse setor, enquanto coloca o restante em outras ações ou veículos de investimento, ele ou ela perde apenas a parte investida no portfólio do setor acima mencionado. A chave para fazer a diversificação funcionar é investir em vários veículos e categorias para ajudar a espalhar os riscos uniformemente. Isso geralmente é realizado selecionando veículos de investimento que reagirão de maneira diferente em circunstâncias idênticas.

Riscos não sistemáticos são os únicos riscos diversificáveis, o que significa que são específicos para uma determinada empresa, indústria, nação e economia ou veículo de investimento. Frequentemente, esses riscos incluem riscos comerciais ou financeiros. Portanto, o objetivo é mitigar esses riscos por meio da diversificação de investimentos, investindo em uma ampla gama de ativos que responderão diferentemente às mudanças do mercado. Um exemplo é o investimento no setor de transporte, onde os investidores costumam investir em várias formas de transporte. Na chance de um grande evento impactar uma forma de transporte, outras partes do portfólio ajudarão a compensar as perdas, porque as pessoas se voltarão para essas formas de transporte até que o problema no setor anterior seja corrigido.

Objetivamente, investidores prudentes terão como objetivo específico investir em carteiras que não se correlacionam. O investidor em transporte não apenas procurará empresas que representem diferentes modos de transporte, mas também procurará investir em setores não associados, como instituições financeiras. Além disso, os investidores geralmente dão um passo adiante e investem em várias classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e planos de aposentadoria. É importante notar, no entanto, que a diversificação de investimentos não reduz ou elimina perdas, mas ajuda a reduzir seu impacto na base geral de ativos do investidor. Ajuda a compensar as consequências associadas às empresas que reportam números fraudulentos ou divulgam informações imprecisas.

Segundo alguns especialistas, alcançar a diversificação de investimentos não é difícil, nem é um projeto complexo. Escolher apenas algumas ações em uma ampla gama de indústrias pode ajudar a alcançar um portfólio equilibrado e diversificado, por exemplo. Vários veículos, no entanto, são frequentemente usados ​​porque a diversificação apenas ajuda a reduzir o risco de investimentos individuais. Veículos de investimento específicos não são imunes aos riscos gerais de mercado que podem afetar todo o portfólio em um veículo de investimento, independentemente da diversificação desse portfólio. O equilíbrio é geralmente o objetivo, a fim de alcançar um meio termo entre riscos e ganhos.