O que é desconto na fatura?

O desconto da fatura é um tipo de opção de financiamento de negócios que faz uso de faturas de clientes para receber algum tipo de fluxo de caixa antes que os clientes realmente paguem essas faturas. Semelhante ao processo de fatoração de faturas, o desconto da fatura é uma situação de empréstimo de curto prazo que permite que uma empresa atraia fundos contra essas faturas e, em seguida, reembolte o saldo quando os pagamentos nessas faturas são recebidos. Ao contrário da maioria dos acordos de fatoração de dívidas, o desconto da fatura não envolve necessariamente o compromisso de longo prazo com o credor, tornando essa opção ideal quando uma empresa precisa de ajuda com o fluxo de caixa por um período relativamente curto.

Com fatoração de fatura, uma empresa identifica faturas específicas que são apresentadas ao credor. O credor pode avaliar essas faturas, geralmente em termos do histórico de pagamentos do cliente da Companhia e do valor nominal total dessa fatura. Se aprovado, o credor permitirá que a empresa desenhe uma porcentagem desse valor nominal,geralmente não mais que 80%. A empresa encaminha a fatura ao cliente, que por sua vez paga a fatura de acordo com os termos. Depois que o pagamento é recebido, a empresa reembolsa o credor o valor total extraído, além de juros e uma taxa mensal associada ao fornecimento do adiantamento.

Uma das principais vantagens de uma abordagem de desconto da fatura é que a empresa pode selecionar faturas específicas para apresentar ao credor, em vez de enviar todo o lote de faturas geradas por um determinado período. Essa abordagem facilita para a empresa avaliar suas necessidades de fluxo de caixa imediato, selecionar a fatura emitida para clientes que consistentemente remetem o pagamento dentro de 30 dias ou menos e usam apenas aqueles para o avanço. A empresa permanece no controle do processo de faturamento e continua a gerenciar os esforços de coleta, se necessário, um acordo que geralmente não é o caso ao trabalhar com umserviço de fatoração.

Outro benefício para a empresa que escolhe ir com desconto na fatura é que os clientes não precisam alterar nada na maneira como remetem pagamentos. Com os acordos de fatoração, o credor normalmente exige o estabelecimento de uma caixa de trava e uma alteração no endereço de remessa, para que esses pagamentos do cliente vão diretamente para o credor. Os serviços de fatoração também assumem o controle do processo de cobrança, que às vezes pode prejudicar as relações com os clientes e resultar em perda de negócios. Como a abordagem de desconto da fatura geralmente não introduz um terceiro nas comunicações entre a empresa e seus clientes, esse método de agilização de fluxo de caixa é realmente transparente e tem muito pouca chance de impactar relacionamentos com clientes valiosos.