O que está envolvido no regulamento das instituições financeiras?
As leis das instituições financeiras são aquelas que os bancos, os investimentos e outras instituições financeiras devem cumprir. Primeiramente, essas leis existem para garantir práticas justas de financiamento e empréstimos para os consumidores e que todos os bancos e instituições cumpram as mesmas regras. Em outras palavras, é a regulamentação das instituições financeiras. Nos EUA, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma das agências envolvidas na regulamentação das instituições financeiras para garantir que cada uma delas cumpra as regras.
O número de leis e regulamentos que bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras são tão numerosos que seria impossível listá-los todos. O regulamento das instituições financeiras é uma auditoria de cada um dos bancos e instituições financeiras para garantir que cada organização esteja em conformidade com essas leis ou regulamentos.
Segundo o presidente do Federal Reserve, Ben Bernanke, em 2011, o governo federal adotou a legislação Dodd-Frank como forma de regular o setor financeiro e as empresas envolvidas em serviços financeiros. A abordagem complementa a supervisão típica que o governo usa para supervisionar instituições financeiras. Parte da legislação Dodd-Frank é a criação do Conselho de Supervisão de Estabilidade Financeira. Os membros do conselho são reguladores financeiros estaduais e federais que ajudam a identificar e regular riscos financeiros.
O processo de regulamentação das instituições financeiras normalmente envolve auditores que entram no banco e na instituição financeira. Os auditores examinam todos os arquivos e extratos do banco e da instituição financeira para garantir que estejam processando os arquivos de acordo com as leis e regulamentos existentes para esses tipos de processos e instituições.
Por exemplo, para bancos e instituições de empréstimo hipotecário, o aplicativo de hipoteca deve fazer perguntas específicas ao aplicativo, como sua raça e status de cidadania. O requerente não precisa responder a essas perguntas, mas é um requisito federal que os credores solicitem essas informações em seus aplicativos. Isso é para garantir que os credores cumpram os empréstimos justos, que é apenas um dos muitos regulamentos que os auditores procuram no regulamento das instituições financeiras.
Geralmente, as instituições financeiras que não estão em conformidade têm a oportunidade de corrigir o problema. Se a instituição não corrigir o problema ou continuar a ser um problema, pode causar multas ou até mesmo um desligamento completo da instituição.