O que está envolvido na regulamentação de instituições financeiras?
As leis das instituições financeiras são as leis que as instituições bancárias, de investimento e outras instituições financeiras devem cumprir. Principalmente, essas leis estão em vigor para garantir práticas financeiras e de empréstimos justas para os consumidores e que todos os bancos e instituições estão cumprindo as mesmas regras. Em outras palavras, é a regulamentação das instituições financeiras. Nos EUA, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma das agências envolvidas na regulamentação das instituições financeiras para garantir que cada um esteja cumprindo as regras. A regulamentação das instituições financeiras é uma auditoria de cada um dos bancos e instituições financeiras para garantir que cada organização esteja em conformidade com essas leis ou regulamentos.A legislação DD-Frank como forma de regular o setor financeiro e as empresas envolvidas em serviços financeiros. A abordagem complementa a supervisão típica que o governo usa para supervisionar as instituições financeiras. Parte da legislação Dodd-Frank é a criação do Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira. Os membros do Conselho são reguladores financeiros estaduais e federais que ajudam a identificar e regular riscos financeiros.
O processo de regulamentação de instituições financeiras normalmente envolve auditores entrando no banco e na instituição financeira. Os auditores examinam todos os arquivos e declarações do banco e da instituição financeira para garantir que estejam processando arquivos de acordo com as leis e regulamentos que estão em vigor para esses tipos de processos e instituições.
Por exemplo, para bancos e instituições de empréstimos hipotecários, o Mortgage ApplicatO ION deve fazer perguntas específicas ao aplicativo, como seu status de raça e cidadania. O requerente não precisa responder a essas perguntas, mas é um requisito federal que os credores solicitem essas informações sobre seus aplicativos. Isso é para garantir que os credores estejam em conformidade com os empréstimos justos, que é apenas um dos muitos regulamentos que os auditores estão procurando na regulamentação de instituições financeiras.
Geralmente, as instituições financeiras encontradas não em conformidade têm a oportunidade de corrigir o problema. Se a instituição não corrigir o problema ou continuar sendo um problema, pode fazer com que a instituição seja multada ou mesmo desligada completamente.