O que é o nível Pay?
O termo “nível de remuneração” é usado em vários sentidos diferentes no mundo financeiro. Todos referem-se a tornar as contas recorrentes mensais consistentes, para que sejam mais previsíveis e fáceis de gerenciar. Os planos de pagamento em nível estão disponíveis através de algumas empresas de serviços públicos para ajudar os clientes no gerenciamento de suas contas de serviços públicos, e também é possível obter uma hipoteca de pagamento em nível por meio de determinados credores. Existem vantagens e desvantagens nesses planos que as pessoas devem pesar antes de se inscrever.
No caso de uma hipoteca, em um plano de remuneração nivelado, os pagamentos de princípio e juros permanecem consistentes ao longo da vida da hipoteca. Isto não é convencional. Geralmente, nos primeiros anos de um empréstimo, as pessoas pagam principalmente juros e uma pequena quantia do princípio todos os meses e, com o tempo, a proporção muda, com as pessoas pagando principalmente pelo princípio, com uma pequena porcentagem de cada pagamento sendo direcionada a juros.
Quando as pessoas têm um nível de pagamento de hipotecas, pagam a mesma quantia em princípio e juros a cada mês. Os valores são calculados para que o princípio e os juros sejam pagos ao longo da vida do empréstimo. Uma vantagem do nível de remuneração é que ela permite que as pessoas aumentem o patrimônio mais rapidamente porque estão pagando mais do princípio todos os meses. Um oficial de empréstimo deve ser capaz de fornecer às pessoas comparações de diferentes tipos de empréstimos, para que possam ver quanto serão os pagamentos mensais e quanto serão pagos ao longo da vida do empréstimo.
Com os utilitários, os programas de pagamento nivelado permitem que as pessoas paguem o mesmo valor todos os meses. O utilitário usa o registro de uso do cliente para determinar aproximadamente a quantidade de eletricidade, gás, água ou combustível de aquecimento usado ao longo de um ano e esse valor é dividido por 11. Por 11 meses, o cliente paga exatamente o mesmo valor a cada mês. No 12º mês do ano, o cliente pode receber um crédito porque usou menos do que o esperado ou pode receber um extrato devido e precisa pagar mais.
Embora os pagamentos mensais devam teoricamente ser o mesmo com um programa de pagamento nivelado de uma concessionária, às vezes a concessionária ajustará os valores dos pagamentos. Isso é feito quando as taxas de serviços públicos mudam ou quando as taxas de uso parecem estar mudando, geralmente com o objetivo de evitar uma situação em que os clientes são surpreendidos por um saldo extraordinariamente alto devido no 12º mês. Os planos de pagamento em nível podem ajudar as pessoas a orçamentar com mais eficiência, porque a conta de serviços públicos se torna fixa, em vez de flutuar.