O que é proteção de pagamento de hipoteca?
A proteção do pagamento de hipotecas é um novo tipo de seguro que ganhou popularidade no Reino Unido. Nos EUA, esse seguro tende a ser chamado de seguro hipotecário. Quem compra uma casa com menos de 20% de desconto pode ser obrigado a comprar esse seguro para obter o financiamento necessário.
A proteção de pagamento de hipoteca nos EUA tende a dar um pagamento se uma pessoa morrer ou for desativada permanentemente. Pode proteger um co-comprador, como um cônjuge ou parceiro doméstico, de assumir o peso total de uma hipoteca. Tende a ser uma das formas mais caras de seguro para proteger o pagamento da hipoteca em caso de morte ou invalidez.
A maioria dos corretores de seguros de boa reputação recomenda que, em vez de adquirir proteção de pagamento de hipoteca, compre uma quantidade maior de seguro de vida e seguro de invalidez. Esses valores geralmente custam cerca de metade da taxa de valores semelhantes de proteção contra a proteção de pagamento de hipotecas. No entanto, aqueles com mais de 45 anos, aqueles com problemas de saúde e fumantes, podem acabar pagando mais pelo seguro de vida e de invalidez. Nesses casos, o seguro hipotecário pode ser uma escolha melhor.
A maioria dos planos de proteção de pagamentos de hipotecas nos EUA não oferece cobertura ou pagamentos da hipoteca se o tomador do seguro ficar desempregado. Como os subsídios de desemprego são significativamente inferiores aos salários auferidos, eles podem não fornecer o suficiente para efetuar pagamentos de hipotecas e causar a perda de sua casa.
No Reino Unido, a proteção se alguém ficar desempregado é a principal razão pela qual as pessoas compram proteção contra pagamento de hipotecas. Os custos são cerca de 0,24% do valor da hipoteca por mês. Normalmente, a proteção ao pagamento de hipotecas exige que um beneficiário desempregado se registre em uma agência de desempregados e prove que está procurando trabalho diligentemente. Na maioria dos casos, existe um prazo definido no qual a proteção do pagamento da hipoteca continuará a pagar a hipoteca. Os termos geralmente são de 12 ou 24 meses. Meses adicionais podem ser comprados, mas aumentam significativamente o preço.
Além do pagamento, se alguém ficar desempregado, a proteção de pagamento de hipoteca do Reino Unido também oferecerá opções como pagamento da hipoteca, se alguém morrer ou ficar totalmente desativado. Isso pode ser de grande ajuda para um parceiro sobrevivente ou para aqueles que possam herdar a propriedade, pois eles serão os donos da propriedade completa, e não apenas da parte anteriormente pertencente ao proprietário falecido.
A proteção do pagamento de hipoteca é freqüentemente oferecida com termos fixos. Os pagamentos feitos à seguradora nunca aumentam. No entanto, se o valor da casa mudar, e o proprietário decidir refinanciar, devido a uma quantia maior, ele ou ela não poderá obter cobertura total ou reembolso sem alterar sua política de proteção de pagamento de hipoteca.