O que é o processamento de hipotecas?
O processamento de hipotecas é o ato de garantir que toda a papelada esteja em ordem para o fechamento de um pedido de empréstimo hipotecário. Isso envolve verificar se os dados necessários estão disponíveis, coletar os dados ausentes, garantir que o aplicativo atenda a todos os requisitos de empréstimo, verificar as informações fornecidas e preparar o arquivo para fechar. Um processador de empréstimo hipotecário trabalha em estreita colaboração com o vendedor que aceita o pedido de empréstimo, bem como com os possíveis devedores. O processamento da hipoteca pode levar de algumas semanas a alguns meses, dependendo do tipo de empréstimo envolvido. O processamento de hipotecas ocorre em todos os pedidos de empréstimos hipotecários, incluindo compras e refinanciamentos, residenciais e comerciais.
Depois que o vendedor recebe um pedido de hipoteca, ele é enviado para um processador de empréstimos. Depois que o processador do empréstimo tiver o aplicativo, o processamento da hipoteca será iniciado. As divulgações necessárias são enviadas para serem assinadas pelo mutuário, os recibos de pagamento são coletados, os extratos bancários e os relatórios de crédito são revisados para garantir que o mutuário tenha a capacidade de reembolsar o empréstimo. Muitos documentos são válidos apenas por um período especificado, portanto, o processador do empréstimo hipotecário pode solicitar versões atualizadas dos documentos já fornecidos.
Quando toda a documentação estiver disponível, o processador da hipoteca preparará o arquivo para fechamento. O processador entrará em contato com a empresa titular e solicitará uma declaração preliminar de liquidação. Essas informações permitem que o processador de hipoteca faça um cálculo de fechamento de caixa e forneça ao mutuário um valor aproximado de quanto o mutuário estará pagando ou recebendo quando os documentos do empréstimo forem assinados. Em alguns casos, o processador do empréstimo também configurará a hora e o local para a assinatura.
As grandes instituições bancárias geralmente lidam com o processamento de hipotecas internamente. Os pequenos bancos e cooperativas de crédito geralmente optam pelo processamento de hipotecas contratuais, o que significa que contratam essa etapa do processo de empréstimo a um subcontratado. Eles pagam uma taxa fixa com base no valor e no tipo de empréstimo, em vez de manter vários processadores de empréstimos hipotecários com funcionários em período integral. A vantagem disso é que um banco ou cooperativa de crédito menor está pagando apenas pelo trabalho que precisa ser feito; há uma economia substancial ao não pagar salários, benefícios e despesas gerais em tempo integral para os processadores da equipe.
Em alguns casos, o vendedor que solicitou o empréstimo pode contratar processadores para trabalhar em seus empréstimos. Em vez de fazer um contracheque regular, esses processadores de empréstimos hipotecários normalmente recebem uma porcentagem de cada empréstimo que é fechado. Nesse caso, o processador de empréstimos hipotecários é considerado um subempreiteiro que trabalha com o vendedor e não como funcionário em período integral. O processador da hipoteca pode trabalhar exclusivamente com um vendedor ou ele pode trabalhar para um pequeno grupo de vendedores.