O que é o Net Float?
No setor bancário e financeiro, o termo flutuação refere-se à imprecisão temporária de um saldo bancário em uma conta que ocorre devido ao período entre o momento em que um cheque é depositado e o momento em que o banco emissor reconhece esse depósito. Durante esse período latente, ambos os bancos reivindicam a propriedade dos fundos. Uma determinada conta bancária pode ter flutuações de desembolso, dinheiro gasto que o banco ainda não removeu da conta e as cobranças flutuam, depositaram dinheiro que o banco ainda não liberou na conta. A flutuação líquida é a soma dos dois tipos de flutuação em uma conta. Um titular de conta pode calcular um saldo bancário preciso adicionando a flutuação líquida do saldo anterior da conta.
Por exemplo, o Hot Dog Stand de Joe tem um saldo anterior em conta de US $ 10.000 (EUA). Joe assinou três cheques, totalizando US $ 2.000, que não foram liberados pelo banco. Ele depositou alguns cheques, no total de US $ 3.000, que não foram liberados em sua conta. O flutuador líquido da conta é calculado subtraindo o flutuador de desembolso, US $ 2.000, do flutuador de coleções de US $ 3.000, resultando em um flutuador líquido de US $ 1.000. O Hot Dog Stand de Joe tem um saldo em conta corrente de US $ 11.000, a soma do valor líquido flutuante e o saldo anterior.
Antes do banco eletrônico e dos cartões de débito, alguns clientes bancários praticavam ilegalmente o cheque, uma prática que capitaliza o tempo de flutuação. Um cliente preencheria um cheque com mais dinheiro do que a conta continha. Pouco antes de o cheque ser liberado, resultando em uma conta sacada, o cliente depositava um cheque de outra conta na conta sacada, novamente com fundos inexistentes, ou fazia um depósito real na conta. Se condenado, o titular de uma conta bancária que tenha emitido cheques pode ser multado em até US $ 1 milhão e condenado a até 30 anos de prisão. A Compensação de Cheques pela Lei do Século XXI, promulgada em outubro de 2004, acelerou o processamento dos cheques entre os bancos, aumentando a probabilidade de cheques devolvidos se os fundos não estiverem disponíveis imediatamente para cobri-lo.
Embora os bancos possam receber fundos eletronicamente logo após o depósito, os fundos não estarão disponíveis para uso pelo titular da conta até o dia seguinte. Esse dinheiro, chamado de flutuação negativa, pode ser investido pelo banco durante a noite para gerar receita para o banco. Embora a Compensação de Cheques pela Lei do Século XXI acelerasse o processamento dos cheques, não acelerou o processo do banco de disponibilizar os fundos depositados.