O que é Private Banking on-line?
O banco privado on-line é um método para indivíduos realizarem serviços de gerenciamento de patrimônio pela Internet. Bancos, cooperativas de crédito e outras empresas de serviços financeiros geralmente fornecem um site para os usuários acessarem suas informações. Nesse portal, os indivíduos se envolvem em serviços como poupança, investimento, planejamento tributário e gerenciamento de herança, entre outros. Nem todas as instituições financeiras oferecerão os mesmos serviços, e as contas também dependerão dos serviços selecionados pelo usuário. Algumas instituições financeiras podem cobrar taxas pelo banco privado on-line ou pelos serviços associados a essas contas.
Indivíduos de alta renda ou aqueles com alta riqueza líquida são frequentemente os clientes-alvo do banco privado on-line. As instituições financeiras podem oferecer a esses indivíduos um banqueiro particular ou associado, além de outros serviços bancários. Isso permite que o indivíduo se preocupe menos com o gerenciamento de seu dinheiro e contas, pois o banqueiro particular agirá em nome do indivíduo. As instituições financeiras menores geralmente são incapazes de fornecer às pessoas bancárias privadas on-line um consorte pessoal para contas.
Indivíduos ricos também podem usar o banco privado como forma de ocultar renda ou riqueza. A conta bancária suíça frequentemente discutida é comumente mencionada como uma maneira de proteger a riqueza pessoal. Na Suíça e em países com leis similares, é proibido liberar a propriedade de contas bancárias ou contas de gerenciamento de patrimônio. Isso permite que indivíduos de alta riqueza tenham a oportunidade de participar de bancos privados on-line para evitar impostos e outras taxas do governo.
Os serviços bancários privados também podem ser vinculados a contas de gerenciamento de patrimônio; por exemplo, uma conta corrente ou poupança padrão também pode ser vinculada a uma conta de investimento 401 (k) ou semelhante. O banco privado on-line permite que os usuários acessem todas as contas para revisão. Isso permite que indivíduos e empresas realizem reconciliações sem o extrato mensal. Os usuários podem localizar erros mais rapidamente e movimentar dinheiro entre as contas. O banco on-line também pode permitir que os usuários recebam e-mails para eventos que ocorrem em suas contas bancárias, mantendo-os a par de todas as situações.
O objetivo final do banco privado on-line permite que indivíduos participem de investimentos alternativos oferecidos por meio de uma instituição financeira. Por exemplo, as instituições podem oferecer derivativos, ações, apólices de seguro ou outros investimentos. Indivíduos ricos podem ganhar mais dinheiro transferindo uma parte do capital para contas com juros altos. Os relatórios online mensais podem permitir que as pessoas analisem o desempenho e façam alterações rapidamente nas contas. Isso resulta na capacidade de mitigar perdas e diversificar os investimentos em sua instituição financeira.