O que é seguro participante?

O seguro participante é qualquer tipo de apólice de seguro que fornece algum tipo de dividendos aos segurados. Os dividendos são normalmente pagos com base nos ganhos excedentes gerados pelo provedor que emite a cobertura do seguro. Os prêmios associados a diferentes tipos de apólices de seguro participantes variam, com base no tipo de cobertura e como os dividendos são estruturados para pagamento dentro dos termos e disposições das políticas.

Um dos exemplos mais comuns de seguro participante é encontrado com cobertura de seguro de vida. Com esse tipo de estrutura, o titular da apólice de seguro é elegível para receber algum tipo de cheque de dividendos, dependendo do valor da receita excedente que o provedor gera dentro de um período de tempo especificado, geralmente um ano civil. Amarrar o pagamento de dividendos à renda excedente ajuda a garantir que o provedor não esteja se comprometendo a fazer qualquer tipo de desembolso aos segurados que prejudicassem a estabilidade financeirada empresa. Normalmente, não há valor fixo que deve ser pago a cada ano, o que significa que é possível ter algum tipo de apólice de seguro de vida participante e nunca receber um dividendo.

Os críticos dos planos de seguro participantes observam que, dependendo se existem ou não regulamentos governamentais que definem como as empresas devem calcular o excedente, há todas as chances de que os segurados nunca obtenham um pagamento de dividendos. Mesmo que alguém seja recebido, os críticos costumam afirmar que o excedente nada mais é do que os fundos arrecadados devido aos prêmios mais altos associados às próprias políticas. Nessa perspectiva, o segurado não está recebendo um dividendo no verdadeiro sentido da palavra, já que ele ou ela está recebendo apenas uma parte desse prêmio mais alto.

Antes de escolher investir em uma apólice de seguro participante, é importante investigar a pistaRegistro do emissor em termos de geração de ganhos excedentes e pagamento de uma parte desses ganhos a seus clientes. Isso geralmente significa aprender mais sobre como o provedor determina o que a renda é considerada como excedente e o que não é, e analisando nos anos anteriores para determinar o valor médio do pagamento de dividendos que foi licitado aos segurados. Ao ter uma idéia da frequência e quantidade dessas verificações de dividendos, é possível decidir se o prêmio mais alto vale o esforço, ou se seguir uma política semelhante que não seja participante seria um melhor movimento financeiro a longo prazo.