O que é seguro participante?

Seguro participante é qualquer tipo de apólice de seguro que fornece algum tipo de dividendos aos segurados. Os dividendos são normalmente pagos com base nos ganhos excedentes gerados pelo provedor que emite a cobertura do seguro. Os prêmios associados aos diferentes tipos de apólices de seguro participantes variarão, com base no tipo de cobertura e na forma como os dividendos são estruturados para pagamento dentro dos termos e disposições das apólices.

Um dos exemplos mais comuns de seguro participante é encontrado na cobertura de seguro de vida. Com esse tipo de estrutura, o titular da apólice de seguro é elegível para receber algum tipo de verificação de dividendos, dependendo da quantidade de renda excedente que o provedor gerar dentro de um período de tempo especificado, geralmente um ano civil. Vincular o pagamento de dividendos à receita excedente ajuda a garantir que o provedor não se comprometa a fazer qualquer tipo de desembolso aos segurados que prejudicaria a estabilidade financeira da empresa. Normalmente, não existe um valor fixo que deva ser pago a cada ano, o que significa que é possível ter algum tipo de apólice de seguro de vida participante e nunca receber um dividendo.

Os críticos dos planos de seguro participantes observam que, dependendo da existência ou não de regulamentos governamentais que definam como as empresas devem calcular o excedente, há todas as chances de que os segurados nunca vejam um pagamento de dividendos. Mesmo se alguém é recebido, os críticos costumam afirmar que o excedente nada mais é do que os fundos captados devido aos prêmios mais altos associados às próprias apólices. Nessa perspectiva, o tomador do seguro não está recebendo um dividendo no verdadeiro sentido da palavra, pois está recebendo apenas uma parte desse prêmio mais alto.

Antes de optar por investir em uma apólice de seguro participante, é importante investigar o histórico do emissor em termos de geração de ganhos excedentes e pagamento de parte desses ganhos aos seus clientes. Isso geralmente significa aprender mais sobre como o provedor determina qual renda é considerada excedente e o que não é, e analisar os anos anteriores para determinar o valor médio do pagamento de dividendos que foi oferecido aos segurados. Ao se ter uma idéia da frequência e do valor dessas verificações de dividendos, é possível decidir se o prêmio mais alto vale o esforço ou se seguir uma política semelhante que não participe seria uma mudança financeira melhor no longo prazo. .