O que é renda premium?

A receita de prêmio geralmente se refere ao dinheiro que uma companhia de seguros recebe cobrando prêmios aos clientes. Nem todo esse dinheiro é considerado lucro porque as reivindicações também devem ser pagas com esse dinheiro, bem como as despesas administrativas. No entanto, é uma das principais fontes de renda para muitas companhias de seguros, juntamente com as receitas de investimentos. Os prêmios geralmente são regulados por um órgão de governança e, portanto, geralmente não podem ser excessivos ou estar fora de um determinado intervalo para a indústria e as proteções oferecidas.

As companhias de seguros geralmente contabilizam a receita premium no final do ano devido a alterações que poderiam ser feitas ao longo do ano por um tomador de seguro. Por exemplo, se um cliente paga antecipadamente por uma apólice e cancela essa apólice, a parte não utilizada do prêmio é geralmente chamada de prêmio não adquirido. Essa parcela é frequentemente reembolsada à pessoa que pagou o prêmio, menos quaisquer encargos administrativos impostos.

Como é de se esperar, a receita premium é a principal fonte de receita para uma companhia de seguros. O seu único motivo de existência é cobrar prêmios e cobrir as perdas apresentadas como sinistros. Portanto, a receita é vital para as operações gerais do negócio de seguros. Embora outras fontes de renda sejam importantes, elas geralmente se baseiam no dinheiro recebido das cobranças premium.

Como um exemplo de como a receita com prêmios afeta outros fluxos de receita, observe a receita de investimento. Sem receber receita premium, não há outro dinheiro para investir. Portanto, tudo começa com a cobrança dos prêmios. Além disso, a receita desses prêmios deve atender a todas as despesas ou a empresa pode estar enfrentando uma perda, principalmente se outras fontes de receita não compensarem as despesas.

Para determinar qual a receita do prêmio pode ser, ou deveria ser, para um determinado ano, o departamento de subscrição de uma companhia de seguros executa projeções. Essas projeções, por causa da lei de grandes números, são mais precisas à medida que a empresa adiciona mais segurados. Em outras palavras, quanto maior o número de pessoas na piscina, mais previsíveis as perdas se tornam. O valor é calculado e os prêmios são avaliados.

Geralmente, a receita de prêmios é baseada em números anuais, embora algumas empresas possam estabelecer planos de pagamento mensais mais fáceis para os clientes. No geral, o objetivo é garantir que, no final do ano, a receita de prêmios e outras fontes atenda ou exceda as despesas incorridas. Isso é determinado considerando os balanços do final do ano.