O que é prova de fundos?
Uma prova de fundos é um documento preparado por uma instituição financeira que afirma que uma entidade individual ou comercial tem os fundos disponíveis para entrar em uma determinada transação financeira. Às vezes, um documento desse tipo é preparado a pedido de um vendedor que está considerando uma oferta de um comprador. O vendedor solicita a prova através do comprador, que por sua vez autoriza seu banco ou outra instituição para fornecer dados que confirmam a capacidade de honrar os termos da transação.
É importante observar que uma prova de fundos não constitui uma garantia da instituição financeira que emite o documento. Em nenhum momento a instituição funciona como um fiador que honrará a obrigação da dívida se o comprador optar por inadimplência em algum momento no futuro. A prova é simplesmente afirmar que, a partir da data da solicitação, o comprador possui os recursos para honrar a dívida e esses recursos estão prontamente disponíveis.
Embora uma prova de fundos seja frequentemente solicitada por razões legítimas, o documento também se tornou uma ferramenta nas mãos de artistas de fraude. Solicitar e obter a prova é útil para um vigarista, pois o documento afirma que a vítima pretendida possui uma riqueza considerável, ou pelo menos o suficiente para beneficiar o criminoso no caso de o golpe ser bem -sucedido. Isso permite que o vigarista se afaste rapidamente das vítimas em potencial que não têm os recursos financeiros desejados e concentrem sua atenção em outras pessoas que possuem recursos financeiros significativos. Isso ajuda a garantir um retorno mais alto para o esforço colocado na operação de fraude.
Muitos bancos e outras instituições financeiras tendem a desencorajar seus clientes de autorizar a emissão de uma prova de fundos, a menos que a identidade e a reputação da entidade que solicitem o documento possam ser firmemente estabelecidas. Empresas legítimas que solicitam esse tipo deO documento normalmente pode ser afirmado através do uso de informações disponíveis gratuitamente ao público em geral. Bancos e instituições similares também podem acessar dados sobre empresas legítimas de negócios, incluindo empreendedores, com relativamente pouco esforço. No caso de a investigação sobre os antecedentes do vendedor fornecer qualquer informação que cause algum grau de alarme, a prova de fundos não deve ser autorizada e o acordo comercial proposto deve ser rejeitado de uma só vez. Dependendo das informações descobertas como parte da investigação, alertar as autoridades da aplicação da lei local podem ser apropriadas.