O que é prova de fundos?
Uma prova de fundos é um documento preparado por uma instituição financeira que afirma que um indivíduo ou entidade comercial possui os recursos disponíveis para entrar em uma determinada transação financeira. Às vezes, um documento desse tipo é preparado a pedido de um vendedor que está considerando uma oferta de um comprador. O vendedor solicita a prova através do comprador, que por sua vez autoriza seu banco ou outra instituição a fornecer dados que confirmam a capacidade de respeitar os termos da transação.
É importante observar que uma prova de fundos não constitui uma garantia da instituição financeira que emite o documento. Em nenhum momento a instituição funciona como garantidora que honrará a obrigação da dívida se o comprador optar por não pagar em algum momento no futuro. A prova é simplesmente afirmar que, na data da solicitação, o comprador possui os recursos para honrar a dívida e esses recursos estão prontamente disponíveis.
Embora uma prova de fundos seja frequentemente solicitada por razões legítimas, o documento também se tornou uma ferramenta nas mãos de golpistas. Solicitar e obter a prova é útil para um vigarista, uma vez que o documento afirma que a vítima pretendida possui uma riqueza considerável, ou pelo menos o suficiente para beneficiar o criminoso no caso de o golpe ser bem-sucedido. Isso permite que o vigarista se afaste rapidamente de possíveis vítimas que não possuem os recursos financeiros desejados e concentre sua atenção em outras pessoas que possuem recursos financeiros significativos. Fazer isso ajuda a garantir um retorno mais alto para o esforço realizado na operação de fraude.
Muitos bancos e outras instituições financeiras tendem a desencorajar seus clientes de autorizar a emissão de uma prova de fundos, a menos que a identidade e a reputação da entidade que solicita o documento possam ser firmemente estabelecidas. Empresas legítimas que solicitam esse tipo de documento podem normalmente ser confirmadas através do uso de informações que estão disponíveis gratuitamente ao público em geral. Bancos e instituições similares também podem acessar dados de empresas legítimas, incluindo empreendedores, com relativamente pouco esforço. Caso a investigação sobre os antecedentes do vendedor forneça informações que causem algum grau de alarme, a prova de fundos não deve ser autorizada e o negócio proposto deve ser rejeitado de uma só vez. Dependendo das informações descobertas como parte da investigação, pode ser apropriado alertar as autoridades policiais locais.