O que é financiamento de pedidos de compra?
O financiamento de pedidos de compra é a prática de uma empresa vender seus pedidos de compra a terceiros em troca de financiamento imediato. Uma empresa pode usar os fundos para adquirir a matéria-prima para preencher o pedido, enquanto o terceiro, geralmente uma empresa de financiamento, realiza a cobrança do pagamento ao comprador. Depois que o pagamento é recebido por terceiros, eles mantêm o valor emprestado juntamente com uma taxa predeterminada. O restante do pagamento é devolvido à empresa original para fechar o contrato de financiamento do pedido.
Não é incomum uma empresa encontrar-se na posição de precisar de dinheiro e não ter a capacidade imediata de adquiri-lo. Quando as opções de empréstimo estão esgotadas e todos os pagamentos significativos a serem recebidos ainda demoram algum tempo para chegar, as opções podem ser limitadas. Nessas situações, uma empresa pode tentar o financiamento de pedidos, o que permite a venda de seus pedidos em troca de dinheiro imediato.
Para entender o financiamento de pedidos de compra, imagine uma empresa que precise de um fluxo rápido de caixa, mas que ainda esteja a semanas de receber pagamentos pendentes. A empresa pode procurar uma empresa de financiamento especializada na compra de pedidos de compra. As empresas de financiamento que fornecem esses serviços de terceiros costumam ser chamadas de fatores. Quando o contrato de financiamento é alcançado, o fator fornece uma quantia especificada em dinheiro, geralmente uma porcentagem do valor do pedido de compra e se encarrega da cobrança do pagamento.
Quando o pedido é preenchido e a empresa entrega suas mercadorias, o fator coleta o pagamento do comprador. Nesse ponto, o fator mantém o valor inicialmente apresentado à empresa em questão, juntamente com a taxa especificada. Essa taxa geralmente é uma taxa de juros baseada na duração do contrato de financiamento do pedido. Qualquer quantia restante de dinheiro é devolvida à empresa que iniciou o contrato.
Existem muitos benefícios no contrato de financiamento de pedidos de compra para uma empresa que procura um. Além do dinheiro imediato, a empresa é exonerada da responsabilidade de receber o pagamento, uma vez que a empresa financiadora assume esse cargo. Outro benefício é que o contrato não é considerado dívida; portanto, outros acordos de financiamento podem estar prontamente disponíveis para a empresa que recebe o dinheiro. A grande desvantagem do acordo para a empresa que vende pedidos de compra são as altas taxas de juros anexadas.