O que é risco puro?

Risco puro é um termo que é aplicado a qualquer situação em que não há potencial para a realização de qualquer benefício, se um resultado específico resultar. Normalmente, os eventos considerados como portadores desse nível de risco estão fora de controle do indivíduo que está assumindo o risco, tornando impossível tomar uma decisão consciente de assumir o risco. O seguro é frequentemente utilizado como um meio de minimizar perdas por risco desse tipo, um fator que pode compensar o fato de que nenhum ganho real pode ser obtido com a situação.

Como não há chance de um resultado benéfico do risco puro, é considerado o oposto do risco especulativo. O risco especulativo exige uma decisão consciente de considerar todos os fatores de risco antes de escolher um curso de ação. Normalmente, com esse tipo de risco, há pelo menos o potencial de obter algum tipo de retorno ou ganho ao longo do tempo. Um exemplo de risco especulativo seria a compra de valores mobiliários, onde há alguma indicação de que as ações aumentarão de valor se certos eventos ocorrerem no mercado. O risco especulativo também traz a possibilidade de incorrer em uma perda, mas esse potencial é compensado pela possibilidade de também gerar retorno.

Com risco puro, não há nenhuma esperança real de obter um retorno. Por exemplo, se uma casa é destruída em algum tipo de desastre natural, o proprietário incorre em uma perda que não pode ser compensada, mesmo que a propriedade onde a casa existia tenha sido vendida. Embora o proprietário possa minimizar a perda vendendo o imóvel, o produto da venda não substitui o ativo. Para fazer isso, o indivíduo precisará fazer arranjos para comprar uma nova casa em um local diferente, criando efetivamente uma nova obrigação de dívida que é parcialmente compensada pela venda da propriedade anterior.

Existem outras formas de puro risco que resultam em algum tipo de perda que não pode ser completamente revertida. A morte prematura de um cônjuge cria uma perda de renda para uma família que nunca pode ser substituída completamente. O roubo de identidade cria perdas que são tão abrangentes que, mesmo quando a situação é superada, a perda acumulada nunca é completamente compensada. Mesmo situações como uma incapacidade permanente que impossibilita a continuidade de uma determinada carreira resultam em uma perda que não pode ser compensada pela entrada em uma linha de trabalho diferente.

Em muitas situações, a cobertura de seguro pode ajudar a diminuir o grau de perda incorrida pelo risco puro, transferindo parte desse risco para a seguradora. A cobertura dos proprietários pode ajudar a compensar a perda de uma casa devido a um desastre natural, fornecendo ao segurado recursos para começar a reconstrução. O seguro de invalidez pode fornecer pelo menos uma receita que pode ser usada para compensar a perda de receita do trabalho que o segurado não pode mais executar. Os desembolsos de uma apólice de seguro de vida ajudam um cônjuge sobrevivo a substituir uma parte da renda gerada pelo parceiro falecido. Por esse motivo, garantir um seguro que cubra situações que estão fora do controle do segurado é extremamente importante.