O que é o Regulamento W?
Um regulamento é geralmente definido como uma regra ou restrição que governa o comportamento humano. O Regulamento W é uma diretriz estabelecida pelo Federal Reserve nos Estados Unidos que define termos e diretrizes para instituições financeiras, como bancos, e suas transações financeiras com afiliadas. Este regulamento se aplica a todas as instituições financeiras seguradas pelo governo federal. Espera-se que as instituições conheçam e pratiquem este regulamento e o usem para governar todas as transações financeiras que ocorrem.
Os regulamentos são impostos na sociedade para uma variedade de propósitos, desde o gerenciamento do comportamento até a garantia da ordem e a promoção do comportamento ético. Empresas e instituições financeiras precisam de regulamentos para governar as práticas de negócios de rotina. O Regulamento W é o conjunto específico de diretrizes que governa as operações das instituições financeiras federais e seus relacionamentos financeiros com afiliadas.
A maioria das instituições financeiras geralmente possui mais de um afiliado. O termo afiliado pode incluir qualquer parte que controle ou esteja sob controle comum da instituição. O controle, nesse caso, é considerado como detentor de mais de 25% do poder de voto ou do patrimônio líquido.
À medida que as afiliações crescem, a complexidade e o número de transações também aumentam, o que leva à necessidade de mudanças e alterações nos regulamentos que governam essas interações. As seções 23A e 23B da Federal Reserve Act são as disposições que há muito governam as transações com afiliadas. O Regulamento W foi publicado em 2003 como uma extensão dessas seções dos regulamentos.
O Regulamento W ordena que as transações comerciais entre os bancos membros atendam a certas condições. As transações para um único afiliado podem totalizar não mais que 10% da riqueza da instituição. As transações para todos os bancos afiliados não podem totalizar mais de 20% do capital. Além disso, qualquer crédito emprestado a um banco afiliado deve ser protegido apenas por crédito.
As transações estão sujeitas a certos requisitos e limites da regulamentação W. O não cumprimento das regras adequadas leva a consequências, como multas e multas. As transações devem ser planejadas e revisadas com antecedência para garantir que estejam em conformidade com os regulamentos. Aqueles que não atendem aos requisitos inicialmente devem ser reestruturados até atingirem a conformidade regulatória.
As violações da regulamentação W por instituições financeiras podem ser substanciais. Penalidades civis podem ser aplicadas se a instituição for considerada culpada de violações. Uma investigação determinará se a violação foi intencional ou de supervisão, e as penalidades impostas dependerão do resultado da investigação. Se for determinado que a violação tem algum ganho individual ou afetou a saúde financeira da instituição, pode haver consequências mais graves.