Qual é o custo de reposição?
O custo de reposição é geralmente interpretado como o valor atual que deve ser pago para adquirir um ativo com o mesmo valor que um substituto para um ativo que não é mais funcional ou viável. Os verdadeiros custos de reposição não estão relacionados ao que foi pago pelo ativo original, mas ao que seria necessário para substituir esse ativo pelo valor de mercado atual. O cálculo do custo de reposição é um elemento comum em muitos planos de cobertura de seguro, bem como em projetos de construção e outros empreendimentos comerciais.
A aplicação do custo de reposição em termos de seguro de automóvel é um bom exemplo de como um ativo perdido é substituído por um de valor igual. A maior parte da cobertura de automóveis inclui diretrizes específicas que se aplicam à substituição de veículos, caso o carro ou caminhão segurado seja considerado permanentemente inoperável e irreparável pela companhia de seguros. Depois que o fornecedor declara que o veículo é uma perda total (ou totalizada), o segurado recebe um pagamento em dinheiro pelo valor atual do veículo na maioria dos casos. A idéia é que o destinatário possa usar os fundos para garantir um veículo de marca, modelo e idade semelhantes, compensando efetivamente a perda.
Os custos de substituição de residências tendem a funcionar da mesma maneira. A seguradora fornece termos e condições específicos que devem ser aplicados à perda para receber o custo total de reposição. Como em um veículo, geralmente é necessário que um avaliador avalie a condição da casa danificada e determine se existe uma possibilidade razoável de reparar a estrutura e torná-la segura para habitação novamente. Caso contrário, existe uma boa chance de o provedor de seguros emitir um pagamento com base no custo médio de reposição para uma casa desse tamanho e naquele local específico.
É importante lembrar que os custos de reposição de seguros em uma casa ou automóvel são regidos pelos termos e condições encontrados no contrato de seguro. Esses termos são normalmente projetados para estar em conformidade com as leis ou regulamentos locais atualmente em vigor, bem como com o escopo específico de cobertura definido pela parte emissora. Por esse motivo, é importante ler as seções referentes ao custo de reposição. Isso facilitará a compreensão de como a seguradora interpreta o custo de reposição em uma determinada situação e quais ações provavelmente ocorrerão após o registro da reclamação.
As empresas também tendem a considerar os custos de reposição ao contemplar a construção de novas instalações. Normalmente, a idéia é determinar o que seria necessário para construir uma nova planta ou outra instalação que fosse grande o suficiente para abrigar todas as funções atualmente tratadas em outra instalação. Se o custo de reposição indicar que a transferência de operações para uma nova estrutura em um novo local acabaria economizando o dinheiro da empresa, a mudança geralmente é considerada boa. Se for determinado que os custos de reposição são proibitivos de alguma maneira, existe uma boa chance de o projeto de construção ser arquivado ou abandonado por completo.