O que é financiamento de fornecedores?

Também conhecido como financiamento ao fornecedor ou crédito ao fornecedor, o financiamento ao fornecedor é uma situação na qual mercadorias ou serviços são entregues a um comprador usando condições de pagamento diferidas. Soluções de financiamento desse tipo são frequentemente usadas na exportação de mercadorias para compradores com base em países diferentes daquele onde o fornecedor está localizado. Na maioria dos casos, a extensão desse tipo de financiamento é assegurada por uma agência de crédito à exportação que tem razoavelmente certeza da capacidade do comprador de cumprir os termos do contrato de compra.

Existem vários benefícios no financiamento de fornecedores. Para o comprador, a oportunidade de receber bens e serviços agora e pagar mais tarde significa que há tempo para revender esses produtos antes do vencimento do pagamento. Isso significa que é possível receber os produtos, vendê-los aos clientes e pagar pelos produtos da receita gerada por essas vendas. Como resultado, o comprador não possui despesas reais relacionadas à compra e não vincula outros recursos financeiros nesse ínterim.

Os vendedores também podem se beneficiar do uso de financiamento de fornecedores. Ao estender essa forma de crédito aos compradores, o fornecedor pode mover grandes quantidades de produto dentro de um período mais curto. Como a transação é segurada, o vendedor sabe que o pagamento será efetuado dentro de um determinado período de tempo. Isso torna muito mais fácil projetar níveis de renda e organizar finanças para garantir que os negócios continuem operando e que os negócios provavelmente apresentem lucro por um período específico de tempo.

Embora o financiamento de fornecedores esteja geralmente associado à exportação de bens e serviços, o mesmo conceito é frequentemente usado em muitos ambientes domésticos. Fornecedores de tudo, de máquinas e suprimentos de escritório a matérias-primas, podem optar por estender o crédito do fornecedor a clientes aprovados. A quantidade de crédito concedido geralmente é baseada na classificação geral de crédito do cliente. Nas situações em que o cliente demonstra uso responsável e consistente do financiamento do fornecedor, há sempre a possibilidade de obter um aumento na linha de crédito do fornecedor, o que incentiva ainda mais a lealdade do cliente e, finalmente, beneficia a operação do fornecedor.

É importante observar que o financiamento do fornecedor pode ser revogado a critério do fornecedor. É provável que isso ocorra quando um cliente falha consistentemente em cumprir os termos e condições associados à extensão de crédito ou quando as circunstâncias do comprador mudam de maneira tão significativa que o fornecedor considera o grau de risco associado ao crédito muito alto . Normalmente, os fornecedores notificam os compradores com antecedência quando há uma alteração no acordo de financiamento do fornecedor, permitindo que o comprador faça outros acordos para pagar qualquer saldo atual, além de procurar outras maneiras de fazer compras no futuro.