Qual é a melhor maneira de consolidar sua dívida?
Muitas empresas e indivíduos usam a dívida como uma forma de comprar coisas para as quais não têm dinheiro no momento da compra. Embora existam casos em que a dívida pode ser uma ferramenta, na maioria das vezes os custos superam os benefícios do empréstimo de dinheiro. Embora a maioria dos especialistas financeiros concorde que muita dívida não é saudável para o seu futuro financeiro, há divergências sobre a melhor maneira de consolidar sua dívida. Uma opção é a consolidação simples por meio de uma empresa de aconselhamento de crédito ou empréstimo, enquanto outra opção é pagar sua dívida de maneira sistemática.
Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma ótima ferramenta para consolidar sua dívida se você a usar com responsabilidade. Algumas pessoas caem na armadilha de pagar todas as suas dívidas com um empréstimo e cobrá-lo de volta, o que os coloca em uma situação pior do que quando receberam o empréstimo. Você pode solicitar um empréstimo de consolidação garantido ou não garantido. Um empréstimo garantido exige algum tipo de garantia, como um carro ou sua casa para o empréstimo. Se você não pagar o empréstimo, o banco assumirá a propriedade de sua garantia. Mesmo que você esteja colocando em risco seus bens pessoais, geralmente obtém uma melhor taxa de juros com um empréstimo garantido.
Se você solicitar um empréstimo não garantido para consolidar sua dívida, seu crédito precisará ser relativamente bom ou você precisará de um co-signatário com crédito. Você não poderá emprestar tanto dinheiro com um empréstimo não garantido e sua taxa de juros será maior do que um empréstimo garantido. Ao considerar um empréstimo não garantido, você deve realmente revisar os números com cuidado, pois pode estar aumentando seu pagamento mensal devido às taxas de juros mais altas.
Existem inúmeras empresas de aconselhamento de crédito que anunciam sua capacidade de ajudá-lo a sair da dívida. A maioria dessas empresas são golpes e prometem coisas que você pode fazer sozinho. Por exemplo, eles prometem negociar com as empresas de cartão de crédito para reduzir seu pagamento mensal. Se você se comunicar com a empresa do cartão de crédito, poderá negociar os pagamentos por conta própria.
Algumas empresas de aconselhamento a crédito recebem um pagamento mensal baixo com a promessa de enviar dinheiro aos seus colecionadores. Muitas vezes você acaba em uma situação pior porque a empresa não mantém a promessa que fez. É importante observar que trabalhar com uma empresa de aconselhamento de crédito aparece no seu registro de crédito e parece quase tão ruim quanto uma falência. Essas empresas ajudarão você a consolidar sua dívida, mas nem sempre de forma eficaz.
Uma das maneiras mais seguras de consolidar sua dívida é pagando através do aumento de seus pagamentos. Existem dois pedidos diferentes que você pode pagar sua dívida. Pagar suas dívidas na ordem de suas taxas de juros é o primeiro método. Faça pagamentos mensais mínimos em todos os seus pagamentos, mas coloque todo o dinheiro extra disponível para o pagamento com a maior taxa de juros. Quando esse item for pago, adicione esse valor de pagamento ao item com a próxima taxa de juros mais alta e continue até que você não tenha dívidas.
A outra maneira de consolidar sua dívida pagando é pagando suas dívidas na ordem do tamanho delas. Faça pagamentos mensais mínimos em todos os seus pagamentos, mas coloque todo o seu dinheiro extra no pagamento com o menor total devido. Uma vez pago, role esse valor de pagamento para o item de dívida com o próximo maior valor. Mais uma vez, continue até que você esteja livre de dívidas.
Usar a taxa de juros ou o valor total da dívida para consolidar sua dívida pagando é uma escolha pessoal. O uso do método da taxa de juros possivelmente levará mais tempo se você não for dedicado. Da mesma forma, se seu item de dívida com taxa mais alta for uma dívida muito grande, pode levar muito tempo para ver o progresso, para que você nunca alcance sua meta. O uso do método do valor total da dívida mostrará, pelo menos, os resultados mais rapidamente à medida que você paga pequenas dívidas e faz os pagamentos para os itens maiores.