Qual é a diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito?

Um histórico de crédito e uma pontuação de crédito têm uma correlação entre si. A diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito é que um histórico de crédito é uma lista de todos os diferentes tipos de contas, empréstimos e contas de crédito que uma pessoa possui, bem como o histórico de cada conta. A pontuação de crédito é um número, ou "nota", calculado usando diferentes aspectos do histórico de crédito.

Outra diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito é que o histórico de crédito é relatado pelos credores para cada uma das três agências de crédito: TransUnion®, Equifax® e Experian®. São as agências de crédito que usam essas informações e a fórmula de sua escolha para determinar a pontuação de crédito.

Um histórico de crédito é uma lista de cada tipo de conta de crédito ou passivo que um mutuário possui. Para cada conta, o credor que possui a conta fornece informações às agências de crédito que são listadas em um relatório de crédito. Essa é outra diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito. Um histórico de crédito é listado em um relatório de crédito, mas uma pontuação de crédito não é listada em um relatório de crédito e deve ser solicitada separadamente.

Algumas das informações que podem ser encontradas no histórico de crédito de cada conta incluem o tipo de empréstimo ou conta de crédito. O histórico de crédito também mostra quando a conta foi aberta, se a conta foi encerrada e a data de fechamento. Os relatórios do histórico de crédito listam o saldo da conta e quaisquer problemas na conta, como informações de pagamento em atraso.

Custo é outra diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito. É uma lei federal que um indivíduo tem o direito legal de solicitar uma cópia de cada um de seus três relatórios de crédito pelo menos uma vez a cada 12 meses. Também é um direito legal solicitar uma cópia de cada um dos relatórios de crédito se o indivíduo tiver sido negado. Nessas circunstâncias, não há custo para solicitar cópias do histórico ou do relatório de crédito. Para obter uma pontuação de crédito, cada uma das agências de crédito cobra uma taxa para obter essas informações.

Outra diferença entre um histórico de crédito e uma pontuação de crédito é que uma disputa pode ser feita se houver informações imprecisas no histórico ou no relatório de crédito. Uma pontuação de crédito não pode ser contestada, mas pode ser alterada corrigindo as imprecisões no histórico de crédito.