Qual é a diferença entre débito e crédito quando uso meu cartão bancário?

Quando você usa um cartão bancário em uma loja, geralmente é oferecida a opção de usá-lo como cartão de débito ou crédito. A principal diferença é em qual rede a transação é processada. É importante lembrar que, em ambos os casos, os fundos são retirados diretamente da sua conta; usar seu cartão bancário como cartão de crédito não cria magicamente uma linha de crédito.

A principal diferença entre débito e crédito está na maneira como as transações são processadas. Ao executar seu cartão bancário como cartão de débito, você será solicitado a inserir um número de identidade pessoal (PIN) e os fundos serão removidos da sua conta instantaneamente. Quando você seleciona uma opção de crédito, a transação é verificada com sua assinatura e os fundos podem não ser removidos da sua conta imediatamente, dependendo de como a loja processa suas transações com cartão de crédito. Muitos fazem o que é conhecido como "lote", o que significa que todas as transações de crédito são executadas em um lote, geralmente no final do dia, e pode demorar um dia para que sua transação de crédito seja cancelada.

Do ponto de vista do comerciante, a diferença entre débito e crédito é normalmente uma taxa. As empresas menores podem ser cobradas mais pelas transações com cartão executadas como crédito; portanto, se você estiver visitando uma pequena empresa de propriedade local, considere selecionar a opção de débito como cortesia. Essa diferença entre débito e crédito pode não ser importante para você e não se aplica a todos os comerciantes, mas pode ajudar a economizar dinheiro para lojas menores.

Alguns emissores de cartões de débito prometem proteções mais fortes se você usar o cartão como crédito e não como débito. Esses emissores podem reduzir sua responsabilidade ou incluir monitoramento de fraude ou outros serviços para compras com "crédito". Tais proteções podem estar a critério do emissor, no entanto, e não podem ser incluídas em todos os cartões. É importante lembrar que, apenas porque você assina uma compra por débito, em vez de digitar seu PIN, não significa que você esteja coberto pelas mesmas leis que protegem os usuários de cartão de crédito.

Também pode haver uma diferença entre débito e crédito se você tiver um cartão que concede pontos ou recompensas. Em muitos casos, apenas as compras processadas como "crédito" receberão recompensas; qualquer coisa que você comprar usando seu PIN provavelmente não se qualificará. Essas recompensas geralmente vêm da empresa de cartão de crédito que emite o cartão, então você só ganha pontos pelas transações que passam pelas redes deles.

Normalmente, você só pode receber dinheiro de volta com sua compra se usar a opção de débito, o que pode ser uma grande diferença entre débito e crédito para algumas pessoas. Usar seu cartão de débito para receber dinheiro na loja e não em um caixa eletrônico geralmente significa que você não precisará pagar taxas adicionais. Alguns bancos cobram taxas por todas as compras de PIN, no entanto, você pode acabar pagando extra de qualquer maneira.