Qual é a diferença entre taxa de juros e rendimento percentual anual?
Taxa de juros e rendimento percentual anual (APY) são duas coisas diferentes, embora sejam termos relacionados. Quando você abre uma conta poupança, geralmente recebe os dois números, geralmente expressos em porcentagens. O banco normalmente enfatiza o APY sobre a taxa de juros. Geralmente, é uma porcentagem mais alta, o que significa que a conta gera juros maiores que a taxa de juros.
Chegar à taxa de juros é uma equação muito simples. Digamos que um banco ofereça 10% de juros anuais em uma conta poupança. Se você colocar US $ 1.000 em uma conta bancária no início do ano, o senso comum e a matemática fácil determinariam que você teria US $ 1100 no final do ano. Isso é preciso apenas se o interesse não for composto durante o ano. No entanto, na maioria dos casos, os juros são compostos semanalmente, diariamente ou mensalmente. Quando os juros são compostos com mais frequência, o rendimento percentual anual é um percentual mais alto.
Por exemplo, se o seu interesse for composto mensalmente, a cada mês, você terá um décimo segundo de 10% adicionado à sua conta total ou aproximadamente 0,83% de juros adicionados. No primeiro mês, você ganha US $ 8,30. No próximo mês, quando seu interesse for composto novamente, você terá US $ 1008,30 aos quais a taxa mensal será aplicada. Então, você adicionaria cerca de US $ 8,34 ao seu saldo total. Quanto mais frequentemente o interesse é composto, maior o APY se torna à medida que o ano avança. Desde que você tenha deixado seu dinheiro intocado por um ano, até o final do ano, o APY seria de 10,471% e você teria US $ 1104,71. Se os juros fossem compostos diariamente, o APY seria de 10,516%.
A fórmula para calcular o APY é baseada na taxa de juros e no número de vezes por ano em juros compostos. É aplicada a seguinte fórmula, em que x = número de vezes que os juros são compostos e r = taxa de juros cotada:
(1 + r ÷ x) x - 1
Em termos de idioma, APY é 1 mais a taxa de juros dividida pelo número de vezes que os juros são compostos anualmente e aumentada para o número de vezes que os juros são compostos anualmente. Esse total então tem 1 subtraído dele, para derivar o APY. É uma fórmula complicada e existem várias calculadoras APY on-line, se você não tiver acesso a uma calculadora científica.
Para obter as melhores ofertas em seus investimentos, procure taxas APY maiores que as taxas de juros. Lembre-se de que a frequência dos juros compostos aumentará as taxas. Quando possível, você deseja encontrar contas compostas diariamente, porque elas produzem o maior rendimento. Lembre-se também de que o APY fica complicado se você retirar dinheiro da sua conta. As taxas de APY presumem que você deixará o dinheiro descansar por um ano sem tocá-lo. Se você diminuir o saldo da sua conta poupança, diminuirá os ganhos do ano.